Непредвиденные ситуации возникали у каждого из нас. В такие моменты трудно думать головой и просчитывать риски. Не корите себя, если вы поддались пестрящей здесь и там рекламе и взяли кредит в микрофинансовой организации (МФО) под бешеные проценты. Сумма задолженности угрожающе увеличивается и вы не в состоянии её оплачивать? Не хотите отдавать заработанные потом и кровью рубли этим мошенникам? Давайте вместе изучим вопрос о рефинансировании микрозаймов и сменим воровскую программу кредитования на более выгодную.
Что это за услуга?
Особую актуальность сейчас приобретает рефинансирование займов, взятых в МФО. Они с лёгкостью выдают денежные средства людям, которым в обычном банке отказали. Это граждане без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей, с маленькой зарплатой. Им некуда больше идти, чтобы взять деньги в случае непредвиденных жизненных обстоятельств. Этим и пользуются МФО, раздавая свои кредиты с неадекватными условиями направо и налево. Человек взял долг, который будет расти не по дням, а по часам. Лучше всего, конечно, выплатить его и забыть как о страшном сне. Но если это невозможно в данный момент, то выходом из положения станет перекредитование микрозаймов.
Рефинансирование займов – это услуга, которая даёт вам возможность взять новый кредит на покрытие старой задолженности. Как правило, его условия гораздо более выгодные для заёмщика, иначе в такой процедуре просто не было бы смысла.
Существуют различные организации по рефинансированию микрозаймов: это сами МФО и обычные банки. С помощью них вы сможете решить проблему с растущей в геометрической прогрессии задолженностью. Как именно рефинансировать микрозаймы, мы рассмотрим поподробнее.
Способы рефинансирования долга
Рефинансирование микрокредитов осуществляется несколькими способами. Чтобы выбраться из давящей кабалы, обратитесь в эту же МФО, в другую микрофинансовую организацию или штурмуйте банк. Остановимся на каждом способе и осветим некоторые важные детали.
- Перекредитование в МФО
Этот способ осуществить легче всего. Вы просто обращаетесь в ту же организацию, где взяли заём, и просите продлить срок выплат. Конечно, за это возьмут дополнительные проценты, причём бешеные. Но зато вы не испортите кредитную историю просрочкой и постараетесь найти деньги, чтобы погасить новую задолженность к нужной дате.
Рефинансирование микрозаймов в МФО делается очень быстро: вам даже не обязательно лично туда приезжать, ведь заявку можно подать дистанционно. Вас оповестят об одобрении услуги по телефону или e-mail.
Такой способ подходит тем, кто точно сможет выплатить к новой дате свой долг. Не играйте с огнём, если чувствуете, что не справитесь и позже. Лучше попробуйте следующий способ перекредитования займов.
- Рефинансирование в банке
Вообще банки не осуществляют рефинансирование микрозаймов напрямую. Они могут отказать, если вы обратитесь именно за этой услугой. Но вам ведь всё равно, как именно будет называться решение насущной проблемы? Поэтому взятие обычного потребительского кредита, покроющего существующий долг, и будет являться рефинансированием вашего микрофинансового займа.
Не рассчитывайте на идеальные условия: банк проверит вашу кредитную историю и не пропустит мимо упоминание о висящем долге. Поэтому скорее всего вам предложат далеко не мизерные проценты и ряд страховок. Однако это всё равно убережёт вас от лишних нервов и поборов от МФО. Потихоньку и без нарастающих как на дрожжах процентах, вы выплатите потребительский кредит, а история с микрозаймом послужит вам горьким уроком.
Если ваш долг маленький, попробуйте оформить кредитную карту какого-нибудь известного банка. Как правило, там довольно лояльные и удобные условия, а сбор документов упрощён до невозможности.
При выборе этого способа рефинансирования займа вы тоже можете обратиться в банк онлайн. Заполните соответствующие формы на сайте и ждите оповещения на электронной почте.
- Обращение в другую МФО
Существуют агентства по рефинансированию микрозаймов: другие МФО. Они помогают, если вы занимали под слишком уж фантастические проценты или взяли несколько займов в разных микрофинансовых организациях одновременно. Это не самый лучший способ решения проблемы, так как условия нового кредита вряд ли будут намного выгоднее, да и связываться опять с этими хитрыми и наглыми конторами мало кому можно посоветовать.
Хорошо взвесьте все за и против, если вы всё же решили брать быка за рога и идти за новым займом в другую МФО. Часто ставки снижают, если вы предоставляете в залог имущество. Попробуйте такой ход конём, если готовы к рискам, чтобы сберечь финансы.
Требования к заёмщику и необходимые документы
Не каждый желающий может осуществить рефинансирование микрозаймов в МФО и банках. К заёмщику предъявляется ряд требований:
- российское гражданство;
- временная или постоянная регистрация на территории РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие постоянного рабочего места (не менее 3-х месяцев в должности).
В организации, которые предоставляют данную услугу, необходимо отнести пакет документов. Сюда входят:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ, подтверждающий личность. Например, водительские права или ИНН. Не во всех банках и МФО это требуют, но на всякий случай лучше иметь такой документ с собой.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Во многих МФО эту справку не спрашивают, но обычный банк без неё откажет вам в сотрудничестве.
- Документ о состоянии задолженности. В том месте, где вам выдали микрозайм, необходимо взять информацию о состоянии задолженности: когда вы взяли кредит, сроки его действия, процентовка и оставшийся на данный момент долг.
- Реквизиты для выплаты денежных средств. Новый заём вам переведут на банковский счёт, чтобы вы могли снять деньги и покрыть ими существующую задолженность.
Порядок дистанционного рефинансирования
Рефинансирование займа можно осуществить онлайн без визита в кредитную организацию. Для этого следуйте алгоритму:
- Найдите подходящую МФО или банк. Сравните услуги, предоставляемые разными организациями, и выберите для себя оптимальный вариант.
- Зайдите на сайт этой организации и войдите в раздел «Перекредитование». Там вы найдёте все условия для осуществления данной процедуры, а также будет сказано, как произвести рефинансирование микрозаймов онлайн.
- Оформите заявку. Заполните все предлагаемые формы, подкрепите сканированные страницы нужных документов и подайте заявку на рассмотрение.
- Ждите оповещения. С вами обязательно свяжутся сотрудники и оповестят при любом решении организации. Остаётся только ждать и надеяться на лучший исход.
Займы с просрочками: есть ли шанс их рефинансировать?
Информация о том, что вы просрочили срок выплаты займа, очень быстро поступает в бюро кредитных историй. Поэтому скрыть данный факт просто невозможно и пробовать врать банкам и МФО совершенно бесполезно. Так можно ли в реальности рефинансировать микрозаймы с плохой кредитной историей?
Есть небольшой шанс получить такую услугу, если соблюдается ряд условий:
- на момент обращения вы закрыли прошлую просрочку;
- вы нечасто пренебрегали выплатами по кредиту, а прошлый конфуз возместили в течение 30 дней с момента просрочки.
Существенной выгоды при рефинансировании микрозайма с плохой кредитной историей вы не получите. После несвоевременной оплаты вы автоматически становитесь подозрительным клиентом, и риски работы с вами будут компенсировать жёсткими условиями нового займа и достаточно высокими процентами.
Выводы
Услуга рефинансирования микрозаймов имеет неоспоримые плюсы:
- Снижение ежемесячных выплат или процентной ставки. Если вы не способны оплатить крупный взнос по своему займу, то процедура рефинансирования поможет отдавать меньшую сумму денег, но дольше. А взяв более выгодный по процентной ставке кредит, вы выиграете в финансовом плане.
- Объединение нескольких микрокредитов в один. Вы можете не платить по нескольким счетам, а соединить их вместе. Гораздо удобнее вносить плату единоразово, чем собирать гору квитанций и путаться в них.
- Предотвращение возможной просрочки. Если вы чувствуете, что скоро не сможете исправно платить взносы, то процедура перекредитования поможет вам снизить регулярную сумму выплаты и избежать просрочки. Лишние штрафы и связанные с этим проблемы вам совсем не нужны.
Пытайтесь просчитать всё наперёд, если берёте микрокредит. Не сможете платить по счетам – обратитесь за рефинансированием микрозайма заранее, иначе вас будут ждать суды и коллекторы.
