Есть ли шанс при наличии микрозаймов МФО найти банки, которые их рефинансируют?

Рефинансирование микрозаймов

С учётом нестабильной экономической обстановки и низких доходов большинства жителей России, довольно часто случаются ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. И порой единственным вариантом для их получения является микрофинансовая организация (МФО). Здесь можно достаточно быстро оформить долг, обойдя многие бюрократические моменты, и таким образом временно решить свои материальные проблемы. Благодаря этому клиент не всегда обращает особое внимание на условия займа и не задумывается о последствиях. Но в этом-то и кроется подвох. Данная организация оформляет кредит на достаточно жёстких условиях. К ним относятся:

1. Непомерно высокие проценты, распространяющиеся не на весь срок, а на каждый отдельный день.
2. Пугающие штрафные санкции в случае неуплаты.

И нередко наступает момент, когда заёмщик просто не в состоянии выплатить подобный долг, уже успевший вырасти в разы. А так как данный вид кредитования невозможно растянуть на длительный срок, должник начинает в панике искать выход из создавшейся ситуации. И самым оптимальным решением является рефинансировать микрозаймы, но возникает вопрос: где можно это сделать и в каком банке согласятся на подобную операцию с просрочками либо без них?

Данная процедура заключается в получении нового займа, с помощью которого можно покрыть существующие долги на выгодных условиях: при меньших процентах и увеличив срок погашения. Это действительно разрешило бы возникшую проблему, осталось лишь выяснить, куда обратиться за помощью.

Какие банки на сегодня рефинансируют микрозаймы?

Изучить предлагаемые продукты финансовых организаций лучше всего с помощью интернета, где у большинства учреждений существуют собственные сайты, на которых отражена информация о том, можно ли перекредитовать имеющиеся долги, в том числе и микрозаймы. В ситуации, когда нужные сведения отсутствуют, можно с помощью обратной связи выяснить ответ на волнующий вопрос.

Если подать заявку сразу в несколько банков, шансы на успех возрастут. В случае одобрения разными организациями появится возможность выбрать ту, которая предлагает наиболее подходящие условия.

Определяясь, в каких банках лучше взять кредит на рефинансирование микрозаймов МФО, стоит обратить внимание на следующие организации, где представлены самые выгодные предложения:

1. Тинькофф. Предлагает оформление кредитной карты, благодаря которой вполне возможно погасить текущие займы. Данную процедуру можно провести онлайн, не выходя из дома и не предоставляя справку о существующих доходах. Выгоды очевидны:
   • Моментальный ответ на дистанционную заявку – в течение 5 минут уже может поступить одобрение (или отказ). По желанию клиента карту доставят прямо домой либо на работу.
   • Реальная экономия. Если по займу МФО выйдет примерно 400–700 % годовых, то по карте Тинькофф годовая ставка – 15–25 %.
   • Возможность объединить несколько микрокредитов в один и гасить лишь его.
   • Можно воспользоваться предложением беспроцентного периода на 120 дней при оформлении кредитной карты.
2. Ренессанс Кредит. Достаточно предъявить лишь два документа, удостоверяющих личность (причём без справки о доходах), чтобы взять заём на любые цели, не исключая перекредитование долга от МФО. Для значительного увеличения шансов на приличную ссуду можно предложить в залог ПТС на автомобиль или свидетельство о собственности на недвижимость. Существенным плюсом являются расширенные возрастные ограничения, позволяющие взять кредит человеку до 70 лет.
3. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРИР). Данная организация также не требует предоставление бумаги об имеющихся доходах. Заём можно получить на любую цель на период от пары месяцев до нескольких лет.
4. ОТП Банк. Подать заявку на кредит и узнать решение можно дистанционно на сайте организации. В течение суток появляется возможность получить наличные под невысокий процент сроком до пяти лет на различные цели, не исключая погашение долга МФО. При этом не обязательно доказывать свои доходы или прибегать к помощи поручителей.
5. Альфа-Банк. Данное учреждение активно развивает программы перекредитования. Заявку можно направить онлайн без лишних справок. Заёмщику будут полезны два варианта:
   • Кредитная карта «Сто дней без %». С её помощью держатель может перечислить финансы в МФО и закрыть имеющийся заём. К тому же в любом банкомате можно без процентов снять наличные в размере до 50 тысяч рублей и погасить задолженность с их помощью. И, как видно из названия карты, первые 100 дней проценты по ней не начисляются.
   • Кредит на рефинансирование займов и микрозаймов – выдающий его банк сам перечисляет необходимые суммы в МФО или другие учреждения, погашая долг. А заёмщик в свою очередь выплачивает в дальнейшем деньги лишь в пользу Альфа-Банка.

Если банковские учреждения отказывают в перекредитовании, на крайний случай можно обратиться в другие микрофинансовые организации и заключить подобную сделку с ними. Главное, чтобы условия по процентам или срокам были выгоднее, чем текущие. Тем более, в таких заведениях реально оформить процедуру, если имеются просрочки или плохая кредитная история.

Рефинансирование микрозайма в банке

Узнав, какие банки рефинансируют микрозаймы в МФО, необходимо также ознакомиться с требованиями, которые они предъявляют к потенциальному заёмщику, особенно имеющему просрочки.

Кредитные организации предпочитают иметь дело с серьёзными надёжными людьми, способными вовремя и без задержек оплачивать свои долги. Поэтому для них важно, чтобы клиент имел стабильную официальную работу со стажем и неплохой доход. Плюсом послужит также предложенная в залог недвижимость или поручительство третьего лица. При этом сотрудники обязательно проверят историю по займам и, если в ней будут погрешности или проблемы, в большинстве случаев откажут в перекредитовании. Поэтому человеку с плохой кредитной историей будет довольно сложно найти банки, рефинансирующие разные кредиты, в том числе и микрозаймы.

Но у клиента есть шанс на сделку при разовой просрочке, которую он смог быстро погасить, или если с её момента прошло не больше месяца. Так или иначе, попытаться стоит. Ведь данная процедура имеет очевидные преимущества:

Низкая процентная ставка

Проценты по займу, предлагаемые банком, в любом случае будут намного лояльнее, чем в микрофинансовой организации. Если учитывать, что в МФО они накапливаются с каждым днём и с увеличением срока становятся просто неподъёмными, то в крупном финансовом учреждении ставка стабильна и применяется ко всему периоду. А значит, и ежемесячные выплаты будут намного меньше.

Плюс к тому же некоторые компании предлагают понижение процентной ставки при условии залога имущества или оформления страхования.

Длительный срок кредитования

Как правило, МФО оформляют ссуды на небольшой период – от пары дней до нескольких месяцев. И в случае, если заёмщик не гасит долг в заявленные сроки, к нему применяются достаточно жёсткие штрафные санкции. При этом возникшие у клиента проблемы организацию мало заинтересуют, на первом месте будет стоять сам факт неуплаты.

Напротив, оформленное перекредитование в банковском учреждении позволит значительно увеличить период займа и даже за счёт этого снизить ежемесячные платежи. Таким образом, благодаря растянутому сроку решится проблема с низким доходом клиента.

Возможность улучшения кредитной истории

Если имеются проблемы с кредитной историей, то крупные банки в перекредитовании скорее всего откажут. А любая просрочка в МФО мгновенно отразится в БКИ (бюро кредитных историй). И тогда будет обеспечена нехорошая репутация как минимум на 10 лет (именно в течение такого срока хранятся сведения по ссудам в БКИ).

В этой ситуации можно обратиться в молодой региональный банк, который, как правило, намного сильнее нуждается в заёмщиках, поэтому предлагает более лояльные требования к ним. К тому же не каждое такое учреждение подаёт заявку в БКИ на проверку сведений о кредитах. Если компания согласится на оформление процедуры и благодаря этому погасит долг в МФО, то в бюро данная информация обязательно поступит. А это значит, что показатели улучшатся. К тому же повысится вероятность того, что новый клиент захочет воспользоваться и другими предлагаемыми услугами данного банка. Поэтому чем лучше гражданин сможет договориться с работниками финансового учреждения, тем больше шансов, что они направят в БКИ положительную информацию. Таким образом, при значительном улучшении кредитной истории клиенту можно будет условно присудить репутацию добросовестного и платёжеспособного человека.

Советы в выборе банка для рефинансирования микрозайма

При решении оформить рефинансирование микрозаймов через банк полезно принять во внимание следующие советы:

1. Внимательно изучите предложения каждой компании и подайте заявки туда, где имеются оптимальные условия для вашей ситуации. Больше шансов будет в случае, если вы являетесь зарплатным клиентом банком или получаете там иные выплаты. Либо если когда-то в нём уже оформлялась сделка, по которой все обязательства были добросовестно выполнены и закрепилась положительная репутация платёжеспособного заёмщика.
2. Часто финансовые компании смягчают требования при предоставлении имущества в залог или наличии поручителя либо созаёмщика.
3. При отказе в перекредитовании можно попытаться оформить обычный потребительский заём и использовать его на закрытие долга в МФО.
4. Так как специальных программ по рефинансированию ссуд МФО учреждения практически не разрабатывают, выбирайте организации, где предлагают услугу кредитной карты. Ею можно оплатить имеющиеся микрокредиты как путём перевода средств в МФО, так и с помощью наличного расчёта.
5. Если повсюду вам отказывают, не стоит терять надежду. Можно обратиться в службу кредитных брокеров. Данные специалисты сотрудничают со многими финансовыми компаниями и могут оказать необходимую помощь в кредитовании при наличии самых разных проблем у заёмщика. Но данная услуга, естественно, является платной, и клиент должен заранее рассчитать возможные издержки. Здесь важно найти крупную, зарекомендовавшую себя на финансовом рынке организацию. Во-первых, чтобы не попасть на мошенников. А во-вторых, они берут оплату только в случае, если сделка завершилась благополучно и гражданину одобрили заём.