Выбраться из долговой ямы: способы решения проблемы
Наступила точка невозврата? Набрал кредитов на полжизни вперёд, а отдавать нечем? Помоги себе сам! Банки не забудут и не простят твой долг. Действовать нужно прямо сейчас, не дожидаясь ближайшего понедельника. Лайфхаки заёмщиков со стажем, как выбраться из долговой ямы по микрозаймам и иным неудачным кредитам, тебе в помощь.
Минимальный платёж (оплата только % по кредиту)
Твоя задача № 1 в сложившейся ситуации – не прекращать контактировать с банком. График платежей не должен прерываться: вноси, как минимум, плату за проценты по кредиту. Такая стратегия поведения послужит доказательством твёрдого намерения в меру сил исполнить взятые обязательства.
Твою дальнейшую участь поможет облегчить явка с повинной. Нанеси визит в банк, поговори по душам с менеджерами. Чистосердечное признание в финансовой несостоятельности избавит тебя от неприятных судебных разборок с нежелательным результатом. Визит в знакомое учреждение позволит добиться следующих послаблений:
- Реструктуризация первоначального кредитного продукта. Банк может пойти должнику навстречу при наличии уважительных, не зависящих от клиента причин существенного снижения доходов: утрата трудоспособности, потеря работы или уменьшение размера оплаты труда. Сокращение суммы ежемесячного платежа за счёт увеличения полного срока кредита позволит тебе навести порядок в своих финансовых делах.
- Кредитные каникулы. Операция заключается в предоставлении легальной отсрочки установленных платежей. В течение определённого периода ты будешь платить только проценты. Сумма основного долга при этом не уменьшится, но появится возможность не допустить просрочки и грамотно воспользоваться передышкой для решения неотложных финансовых вопросов.
Учёт долгов и первоначальная оплата кредита с большими процентами
Забывчивость и невнимательность не являются смягчающими обстоятельствами при принятии банками решений о наложении штрафных санкций. Наведи порядок в своих бумагах: найди все действующие кредитные договоры и составь сводный план-график погашения накопленных долгов. Запомни, что приличную экономию семейному бюджету принесёт первоочередное закрытие кредита с самой высокой процентной ставкой. Своевременное погашение этого долга значительным образом снижает конечную стоимость займа. Не надейся, что кредиторы будут сами бегать за тобой и терпеливо напоминать про пропущенные сроки. Рассеянность клиентов им на руку: запуск счётчика пеней и штрафов сулит рост лёгкой прибыли.
Кредитный лимит
От того, что банк увеличит объём персонального кредитования, ты лучше жить не станешь. От пагубной привычки сорить заёмными деньгами избавиться сложно. Постоянно рассчитываешь на финансовую помощь извне, не стремишься зарабатывать больше и утрачиваешь полезный навык самостоятельно сводить концы с концами. Не забывай, что долг придётся вернуть с процентами. Если размер ежемесячных платежей по займам превышает треть твоего совокупного дохода, шансы избавиться от шлейфа обязательств перед кредиторами стремятся к нулю.
Объединение долгов в один кредит
Положительный эффект на финансовое самочувствие должника оказывает востребованная операция по консолидации кредитов:
- Составление единого графика платежей минимизирует риск просрочек, вызванных твоей невнимательностью.
- Переплата по отдельным кредитам уменьшается за счёт применения единой оптимальной процентной ставки.
- Непосильные ежемесячные платежи снижаются благодаря продлению общего срока займа.
Увеличение доходов
Не получается жить на одну зарплату? Бессмысленно мечтать о неожиданном наследстве или крупном выигрыше в лотерею. Повышай планку своего благосостояния более надёжными способами:
- Займись активным поиском высокооплачиваемой работы. Пора срочно покинуть зону комфорта. Да, сложно расставаться с коллективом и хорошим начальником. Но ради выхода из тупика придётся чем-то пожертвовать.
- Ищи дополнительные источники дохода. Не отказывайся от работы по выходным и праздничным дням. Устройся совместителем. Попытайся монетизировать своё хобби: резьба по дереву или вышивание бисером помимо удовольствия от процесса могут приносить реальную прибыль при достижении достойного результата.
Заём у родственников/знакомых
Не стесняйся просить в долг у родных и друзей. Да, стоять с протянутой рукой под дверью у дальнего родственника – сомнительное удовольствие. Но это единственный способ вырваться из замкнутого круга процентов, пеней и штрафов. Расписка, подтверждающая твоё обязательство выплатить долг с небольшим процентом, растопит лёд недоверия и позволит сохранить тёплые отношения с близкими людьми. Расходуй полученные средства с пользой: рассчитай, как с помощью этого транша избавиться от долгов в микрофинансовых организациях.
Продажа имущества/вещей
Это один из самых быстрых и надёжных способов, как вылезти из долговой ямы микрозаймов. Безжалостно расставайся с дорогими сердцу, но объективно ненужными тебе сейчас вещами. Сентиментальность – не то качество, которое поможет встать на ноги. Настоящие сокровища прячутся в кладовках, гаражах, чердаках деревенских домов. При желании обратить в эквивалентные денежные знаки можно множество вещей: макулатуру, металлолом, винтажные бабушкины платья и даже простаивающий без дела ретромобиль советских времён.
В погоне за быстрым рублём главное – не продешевить. Выгоднее продать лишнее самому, не дожидаясь неприятного визита судебных приставов. Доверь предварительную оценку бабушкиного антиквариата или своего обручального кольца специалисту. Не спеши расставаться с дорогостоящими вещами за копейки.
Не забудь своевременно уплатить налог с полученного от продажи имущества дохода.
Как пережить этот сложный период: советы на будущее
Что делать тем, кто по уши в долгах, в том числе в микрофинансовых организациях? Если «лёгкие деньги» – твоя слабость, то тебе точно пригодятся следующие советы:
- Не теряй из вида состоятельных друзей. Если банк наотрез откажется спонсировать далее твой образ жизни не по средствам, только близкие рискнут оказать помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями.
- Следи за тем, чтобы долг не обрастал пенями и штрафами. Планируй свой бюджет так, чтобы в первую очередь погашались кредиты. Все прочие нужды должны финансироваться по остаточному принципу.
- Не бросайся сломя голову в суд. Не факт, что такой ход конём станет для тебя способом, как выйти, например, из долговой ямы по микрозаймам. Если договор с кредитором был заключён с соблюдением всех установленных законодательством требований, то надеяться на какие-то поблажки не приходится.
- Не пытайся исчезнуть из поля зрения кредиторов. Замести следы не получится. Коллекторы и судебные приставы всё равно найдут и заставят сполна расплатиться по счетам. Не ты первый, не ты последний. Опыт успешной борьбы со злостными неплательщиками у структур «по выбиванию денег» с населения имеется.
- Не бросай деньги на ветер. Пришло время сокращать траты. Подумай, без чего можно реально обойтись, пока не вернёшь все долги. Пересядь с личного авто на общественный транспорт, откажись от поездки на море летом, одевайся на распродажах. Каждый сэкономленный рубль следует отправлять прямиком к заждавшемуся кредитору.
- «Кубышка на чёрный день» лишней не бывает. Как только тебе удастся выбраться из долгов по микрозаймам и кредитам, возьми за правило какую-то часть своего дохода откладывать про запас. При этом деньги должны работать, а не лежать мёртвым грузом. Открой вклад под интересный процент, инвестируй в надёжный стартап.
Выбрав подходящий путь, как выбраться из долговой ямы по кредитам и займам, не сворачивай с него до полного освобождения от взятых обязательств.
