Что нужно заёмщику для рефинансирования кредита

Что нужно заёмщику для рефинансирования кредита

Рефинансирование

Большинство людей, пользующихся услугой кредитования, постоянно задумываются о том, как погасить имеющиеся займы с минимальным ущербом для своего кошелька. Ведь проценты по кредитам бывают достаточно высоки, а это означает приличную переплату и серьёзный удар по семейному бюджету. С целью уменьшения материальной нагрузки заёмщиков (как физических, так и юридических лиц) и привлечения финансовыми организациями клиентов и была разработана программа рефинансирования, или перекредитования. Суть её состоит в том, что клиент оформляет новый кредитный договор на более удобных условиях, с помощью которого легко покрывает старые имеющиеся ссуды. Выгода может прослеживаться в следующих моментах:

  • объединение нескольких займов с различными обязательствами в один с более лояльными условиями исполнения;
  • снижение процентной ставки, а значит, и переплат по кредиту;
  • изменение срока кредитования;
  • уменьшение ежемесячных платежей (либо увеличение при сокращении периода выплат);
  • повышение суммы займа: одна часть пойдёт на погашение имеющегося долга, другая – на иные цели клиента;
  • наиболее подходящее под запросы гражданина обслуживание.

Чтобы оформить данную услугу, необходимо обратиться в выбранное учреждение и подать заявку. Но при этом важно соответствовать предъявляемым к заёмщику требованиям, среди которых основными являются платёжеспособность и наличие положительной кредитной истории без просрочек. В противном случае, скорее всего, компания откажет в сделке.

Какие документы нужны заёмщику для рефинансирования

Прежде чем начать собирать бумаги, необходимо решить несколько важных моментов:

  1. Изучить все возможные предложения различных финансовых компаний и выбрать для себя максимально удобные и подходящие по всем параметрам.
  2. Сделать подсчёты с помощью кредитного калькулятора на предмет вероятных расходов, доходов и выгоды.
  3. Подать в выбранное отделение заявку для одобрения данной операции.
  4. Лишь при полной уверенности, что в банке сделку одобрили и она состоится, можно узнавать, какой перечень документов нужен для оформления рефинансирования кредита.

Несмотря на то, что каждая организация может предъявлять свои требования к перекредитованию, в большинстве случаев процедура и перечень необходимых бумаг идентичны.

В ситуации, когда заёмщик не хочет обращаться в другое учреждение, он может написать заявление об изменении условий в банке, где оформлена ссуда. Данный вариант рефинансирования будет называться реструктуризацией кредита, и для неё понадобится собрать минимум документов, так как с основным пакетом компания уже имеет дело. Достаточно будет лишь засвидетельствовать необходимость изменения условий бумагой, доказывающей ухудшение финансового положения (например, справка с работы о снижении доходов, отметка в трудовой об увольнении, листок нетрудоспособности в связи с болезнью и т. п.).

Если гражданин желает перекредитоваться в другом банке, ему понадобится полный список бумаг.

Заявление

Для начала требуется написать заявление по заданной форме. В нём излагается просьба о совершении процедуры и указываются данные о личности, её социальном статусе и имеющихся кредитных договорах.

Сделать это можно удобным для гражданина способом:

  • подать заявку онлайн на сайте учреждения;
  • заполнить анкету, обратившись лично к сотруднику банка.

Организация может предоставить образец заявления на рефинансирование в зависимости от вида кредита: потребительского, ипотечного (здесь для договора понадобится также согласие супруга) и т. д.

Паспорт гражданина РФ

Необходимо предъявить оригинал паспорта, с которого сотрудник снимет копии следующих страниц:

  1. Второй главный разворот с персональными данными.
  2. Сведения о прописке. Если она временная, то нужно к основному документу приложить свидетельство о регистрации по месту пребывания.

Некоторые организации также делают ксерокопии страниц с подтверждением воинской обязанности, семейного положения, наличия детей.

Справка о доходах

Для доказательства платёжеспособности предъявляется справка о доходах с места работы. Как правило, бухгалтер её выдаёт по форме 2-НДФЛ. В бумаге указываются сведения о предприятии, работнике и среднемесячный уровень дохода за последние 6 месяцев.

Если работодателем предусмотрен иной шаблон документа о доходах, то заёмщик предоставляет его. В данном случае обязательного унифицированного образца не предусмотрено, и документ может быть оформлен в достаточно свободном виде, но с содержанием основных сведений.

Трудовая книжка

С учётом того, что с места работы оригинал трудовой книжки в большинстве случаев можно забрать лишь в ситуации увольнения, в банк необходимо предъявить её копию, заверенную работодателем, в частности сотрудником отдела кадров. Этого для финансовой организации будет вполне достаточно, и не придётся на предприятии писать заявление с объяснением причин временной выдачи документа.

ИНН

Индивидуальный номер налогоплательщика учреждению нужен для того, чтобы в случае необходимости узнать сведения о заёмщике как о благонадёжном плательщике. Также будет известно, сколько гражданин задолжал к уплате, есть ли у него «подозрительные» транзакции и т. д.

ИНН может пригодиться и в качестве второго документа, подтверждающего личность клиента, так как несколько удостоверений подделать гораздо сложнее, чем одно (в данном случае паспорт).

Иногда банк может потребовать ИНН работодателя для полнейшей информации о потенциальном заёмщике. Ведь указанное клиентом предприятие в действительности может и не существовать.

Военный билет

Когда военнообязанный гражданин подаёт заявку на получение ссуды, финансовое учреждение должно быть уверено, что он в любой момент не отправится на службу. Ведь в этом случае у него не будет возможности гасить заём, как прописано в договоре. Поэтому при подписании сделки на перекредитование молодой человек в возрасте до 27 лет обязан предоставить военный билет, в котором указана нужная информация.

Те банки, которые данный документ не требуют, значительно завышают процентную ставку по займу.

СНИЛС

С 2017 года финансовые компании могут запрашивать информацию из Бюро кредитных историй лишь при наличии сведений о страховом номере индивидуального лицевого счёта клиента. То есть фактически без предъявления СНИЛС получить деньги по кредиту заёмщику будет затруднительно.

Банковская выписка о движении средств по счетам

Для подтверждения постоянного притока денежных средств организация может потребовать выписку из зарплатного или дебетового банка клиента. Чем больше подтверждающих доход документов будет у заёмщика, тем скорее ему одобрят необходимую операцию. Поэтому любые официальные поступления (пенсии, договор аренды недвижимости и т. п.) лучше засвидетельствовать.

Справка из банка о состоянии задолженности

Для того чтобы новый кредитор дал своё согласие на рефинансирование, нужно для него предоставить из банка, где оформлен кредит, справку о качестве его обслуживания, погашении и актуальном состоянии долга. В неё должны входить такие пункты, как:

  • информация о договоре займа и его сроке;
  • сумма и валюта кредитования;
  • размер процентной ставки;
  • график и величина ежемесячных платежей;
  • остаток по ссуде и размер начисленных процентов;
  • реквизиты счёта, на который можно будет перечислить средства для полного погашения.

Чтобы получить для будущего рефинансирования необходимый документ, можно как обратиться непосредственно в банк, так и сделать запрос онлайн через личный кабинет, где ссылка, как правило, называется «справка о параметрах кредита». Отказать в его предоставлении организация не вправе.

Чтобы процедуру перекредитования одобрили, нужно, чтобы в выписке не было сведений о просрочках. Иначе в операции могут отказать.

После того как сделка состоится, необходимо будет получить справку о закрытии займа и отсутствии долга перед бывшей финансовой организацией.

Заключение

Нужно с вниманием отнестись к тому, какие документы и справки требуются для рефинансирования кредита в выбранном вами банке. Чем полнее будет пакет, тем больше вероятность, что компания примет решение в вашу пользу и даже предложит меньшую процентную ставку.

Также важно учесть, что, например, для перекредитования ипотеки или залогового имущества понадобятся дополнительно бумаги, содержащие сведения об объекте, и некоторые материальные издержки (на оценку, страхование, комиссии и т. д.). Полный список нужных документов можно получить у менеджера учреждения либо на сайте компании.

Лишь после того, как сотрудники внимательно изучат весь пакет документов и проверят необходимую информацию о заёмщике, можно будет подписать договор. На переоформление может уйти время от нескольких дней до месяца.

Adblock
detector