Как рефинансировать свою кредитную карту: подходим с умом к решению вопроса

Каждый из нас оказывался в ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. И, как по велению судьбы, нам звонит банк и предлагает завести кредитную карту – жутко удобную и такую выгодную. Не раздумывая, мы хватаем продукт, а через пару месяцев становится понятно: предложение было не такое уж хорошее, обслуживание карты влетает в копеечку, а на покрытие задолженности средств не хватает. Нет смысла тянуть и продолжать собирать по копейкам крупные суммы на оплату процентов голодной кредитки. У вас есть возможность рефинансировать кредитную карту и погасить свой долг на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредитной карты – что это за зверь?

Перекредитование кредитных карт – это взятие нового займа, который полностью гасит предыдущую задолженность, но выплачивать его более выгодно: меньше проценты, ежемесячная сумма оптимальна для вас, а также пролонгированы сроки оплаты. Услуга не является волшебством, однако существенно облегчит вам жизнь и сбережёт нервы, если условия кредитки были совершенно невыгодными. Как всё это происходит и как выбрать подходящую программу рефинансирования?

Процесс рефинансирования кредитки для чайников

Можно ли рефинансировать кредитную карту? Ответ утвердительный: да, можно. Только под рефинансированием кроется получение ещё одного кредита, но более выгодного в конкретной ситуации. Ваши долговые обязательства передаются от одной кредитной организации к новой. Как перекредитовать свою кредитку? Для этой цели вам нужно пройти несколько этапов:

1. Поиск подходящей организации. Для начала вам стоит найти те банки, которые рефинансируют кредитные карты, и подобрать для себя более выгодную программу.
2. Подача заявки на рефинансирование и сбор необходимых документов. Для написания заявления необходимо заполнить нужную форму онлайн или приехать в банк лично, подготовив перечень бумаг. Обычно их список указан на сайте организации по рефинансированию.
3. Одобрение заявки. После одобрения желаемого займа вы получаете новый счёт с нужной суммой денег. Вы самостоятельно уплачиваете долг по кредитке и закрываете её. После представляете все документы по этой успешной операции в ту организацию, которая оказала услугу по рефинансированию.

В итоге процесс рефинансирования сводится к тому, что вы опять берёте кредит, но он уже является целевым. То есть на эти деньги невозможно купить себе новую стиральную машину. Вы обязаны уплатить долг по кредитной карте, потратив на эти цели весь новый заём до копейки.

Как выбрать программу рефинансирования?

Для начала поищите информацию о том, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков. Этим занимаются многие организации, поэтому вам не составит труда найти несколько вариантов такой услуги и провести их анализ. Подбирать программу по рефинансированию нужно исходя из такого условия: выгодно ли будет делать перекредитование именно вашей кредитной карты. Процентная ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по уже имеющейся у вас кредитке. В каком банке лучше рефинансировать кредитную карту? Выбор остаётся за вами, но мы приведём несколько предложений в качестве примера:

1. Сбербанк России. В нём можно оформить перекредитование сразу нескольких задолженностей, включая действующую кредитную карту. Этот банк является одним из наиболее требовательных к личности заёмщика, поэтому все ваши документы не должны вызывать вопросов.
2. Райффайзенбанк. Можно ли рефинансировать кредитные карты разных банков? Райффайзенбанк предоставляет такую возможность и объединяет заём, но не более четырёх кредиток. Минимальный процент даётся с условием страхования жизни.
3. Альфа-банк. Здесь можно оформить заём для рефинансирования целых пяти кредиток. Ставки варьируются в зависимости от кредитной истории клиента, его дохода и желаемого ежемесячного платежа. В этом банке страховка не обязательна.
4. Россельхозбанк. Чтобы здесь рефинансировать кредитку, вам надо быть честным клиентом и не иметь в прошлом просрочек по платежам. Если вы чисты перед этой организацией, да ещё и брали в ней раньше кредит, то условия рефинансирования будут для вас более чем лояльными.
5. Бинбанк. В этом банке тоже выгодные условия. Причём личная страховка поможет вам получить минимальную ставку по процентам.

Как видите, предложения очень разные, да и что на самом деле вам высчитает улыбчивый консультант при обращении в тот или иной банк – тайна, покрытая мраком. Если есть возможность, лучше проехаться по нескольким организациям и поговорить с их менеджерами лично. Потом вы сможете сравнить условия рефинансирования и выбрать то, что для вас оптимально.

Общие требования к заёмщикам

Кредитку получить совсем не трудно. Обычно, если вы имеете зарплатную карту какого-нибудь банка, то после пары лет её использования вам услужливо предлагают забрать уже готовую кредитку с «супервыгодными» условиями. Поведясь на провокацию, вы можете заиметь множество проблем: дорогое годовое обслуживание, исчерпанный лимит и необходимость в краткие сроки погасить крупный долг. Решением проблемы может стать рефинансирование кредитной карты, только вот одобрят эту услугу далеко не каждому. Мы расскажем вам о том, какие требования предъявляются к такому заёмщику, и параллельно рассмотрим все тонкости подачи заявления.

Подача заявки и все вытекающие

Для того чтобы получить новый кредит для рефинансирования своей карты, вы должны соответствовать нескольким условиям:

• быть гражданином РФ;
• быть старше 21 года (некоторые банки рефинансируют долги лиц старше 23 лет) и младше 65 лет;
• иметь стабильный доход и официально трудиться на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев;
• кредит, ради которого вы так стараетесь, осталось выплачивать более двух месяцев.

Как видите, перекредитование карты для глубоких пенсионеров и для неоперившейся молодёжи не одобрят. А вот кредитку выдадут без проблем.

Во всех банках алгоритм подачи заявления на рефинансирование кредитной карты примерно одинаковый:

1. Онлайн-заявка или заполнение бумаг в банке. В каждой организации своя форма заявки. В интернете вам придётся самим ломать голову над тем, что и где напечатать. А если вы лично приедете в банк, то консультанты услужливо будут подсказывать пальчиком, что писать в каждой графе.
2. Сбор необходимых документов. К заявке вам позарез нужно прикрепить кипу документов, иначе её просто не рассмотрят. Обычно среди них – копии паспорта гражданина РФ, всех договоров по всем кредиткам, которые нужно рефинансировать, справки из банков о том, сколько вы должны, заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах.

Заявка считается поданной, когда она и все остальные бумаги собраны вместе и переданы на рассмотрение. Теперь осталось только ждать. Ожидание обычно занимает около двух дней, после чего вам позвонят и вынесут свой вердикт.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитной карты

Как перекредитовать невыгодные для вас кредитные карты, мы выяснили. Но, как и у каждой финансовой операции, у рефинансирования кредитки есть свои плюсы и минусы. К достоинствам этой услуги относятся:

1. Закрытие злополучной кредитной карты. Эта история наконец-то канет в Лету. У вас будет стабильный потребительский кредит и никакой оплаты годового обслуживания и бешеных процентов.
2. Снижение суммы ежемесячного взноса. Если раньше вам требовалось постоянно класть на счёт существенное количество денег, то теперь вы сможете подобрать сумму по силам и не нервничать из-за набегающих процентов от возможной просрочки.
3. Объединение задолженностей. Если вы успели нахватать и активировать несколько кредиток, то теперь ваша задолженность совместится в одну большую, но растянутую по времени.
4. Смена валюты, если ссуда по кредитной карте была выдана не в рублях. Курс валюты очень нестабилен. Поэтому трудно предугадать в долгосрочной перспективе, как будет меняться ваш долг по отношению к рублю. Всё-таки кредит на «нашенских» деньгах меньше нервирует.

Плюсы очевидны, но даже у такого, казалось бы, благого дела, есть определённые недостатки. Минусы рефинансирования кредитных карт такие:

1. Дополнительные траты. Вы уже задолжали определённую сумму, а теперь на неё добавят ещё и процент. Да, выплачивать будет легче: понемногу и сроки растянутся. Но в итоге вы заплатите гораздо больше своего существующего долга. Плюс к этому: вы вряд ли отвертитесь от личной страховки.
2. Беготня с документами. Куча бумаг и их ксерокопий – этого не избежать при рефинансировании. Некоторые люди подобную волокиту воспринимают спокойно, но других она приводит в бешенство.

Рефинансирование кредитной карточки способно существенно упростить вашу жизнь, но парочка минусов у данной услуги всё же имеется. Теперь, когда вы немного изучили вопрос, вам будет легче принять верное решение по поводу сложившейся финансовой ситуации.