Когда возможно рефинансирование кредита по двум документам без предъявления справок о доходах?

Большая часть жителей нашей необъятной страны не всегда в состоянии приобрести понравившуюся вещь. Особенно если цена значительно превышает материальные возможности. Поэтому всё более популярными становятся покупки с помощью кредитования. Эта услуга на сегодняшний день распространена во многих торговых сферах, будь то техника, золото или даже квартира. Желая успеть хорошо пожить, человек порой способен набрать довольно много займов, не всегда имея истинное представление о том, какой высокий процент ему придётся переплачивать.

Рефинансирование по двум документам

Помочь в подобной ситуации может перекредитование или рефинансирование – процедура, заменяющая старые кредиты на новый, но единственный, со сниженной ставкой под процент и наиболее удобными условиями. К тому же появляется возможность обрести дополнительные финансы, когда свежий заём превосходит масштаб долга предыдущему банку. Как показывает практика, учреждение чаще всего предлагает следующие варианты:

• повысить период кредитования, снизив возможный платёж в месяц;
• понизить процентную ставку, при этом уменьшив ежемесячные выплаты и итоговый расчёт.

Таким образом, выгода отчётливо прослеживается в обоих случаях. И причины для подобной сделки очевидны:

1. Возможность из нескольких кредитных элементов сделать один, а значит, и выплачивать назначенные деньги только в единую дату и в одном удобном месте. Это позволяет упорядочить не только платежи, но и мысли.
2. Вероятность уменьшить процентное соотношение по остатку долга почти в два раза. Хотя даже снижение на пару процентов выгодно отразится на выплатах для больших ссуд, длящихся годами.
3. Получение дополнительных средств. Когда вы заключаете с заведением договор, оно вправе вписать сумму больше, чем остаток долга. А разницу можно получить на руки и потратить на своё усмотрение.
4. Избавление от страховок и комиссий в различных финансовых структурах, оформляя их только в одной. Либо заключение договора без всякого страхования.

Бесспорно, если появляется возможность оформить перекредитование, лучше ею воспользоваться. Но, к сожалению, для некоторых заёмщиков многие учреждения это делают лишь в том случае, когда удаётся доказать достойный уровень доходов и отличную кредитную историю с регулярным погашением платежей. А что делать тем, у кого низкая заработная плата либо невозможно подтвердить её документально? Здесь хорошим помощником оказывается рефинансирование кредитов по двум документам без справок о доходах, которое практикуют некоторые банковские системы.

Куда обращаться?

Конечно, в идеале было бы оформлять перекредитование там, где у вас уже имеется заём. Ведь в таком случае нет необходимости собирать свежие бумаги. Но, как правило, организации в этом отказывают, потому что благодаря уменьшению процентной ставки теряется часть прибыли. Естественно, для них это невыгодно.

Поэтому нужно искать другую, наиболее привлекательную заёмную структуру, которая будет рада новому клиенту. Рассматривая различные варианты, важно обращать внимание на следующие моменты:

• проценты;
• добавочные сборы;
• весь период ссуды;
• величина оплаты каждый месяц;
• план погашения долга;
• конечная переплата.

Рассмотрим, какие банки оформляют рефинансирование кредита по двум документам без справки 2-НДФЛ:

1. Сбербанк России. Заявление рассматривают 2–3 дня.
2. АТБ. На заявку часто отвечают в тот же день.
3. Росбанк. Иногда достаточно предоставить только паспорт.
4. Совкомбанк. Кредитной истории не придаётся особого значения. К будущему должнику выдвигается требование – стаж работы на последнем месте не меньше 4 месяцев.
5. МКБ. Обязательно оформляется страхование.
6. Уралсиб. Заявку рассматривают в тот же день.
7. Уссури-Банк.
8. Почта Банк.

Условия по рефинансированию у всех банковских организаций разные, и, чтобы узнать их у конкретного банка, необходимо лишь оставить заявление и выполнить определенный расчёт.

Обратите внимание, некоторые финансовые заведения предлагают рефинансирование кредитов по 2 документам только зарплатным клиентам.

Любое банковское учреждение вправе отказать человеку в предъявлении лишь двух удостоверений или изменить обстоятельства сделки. Чем более полный пакет бумаг предоставит должник, тем выгоднее соглашение может получить в ответ.

Требования к заёмщику

В большинстве своём банковские заведения предъявляют клиенту следующие условия:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Официальная регистрация (постоянная или временная) в регионе нахождения банка и проживание по адресу, указанному в анкете.
3. Возрастные ограничения: человеку, берущему заём, должно быть не менее 21 года и не более 65 лет (с учётом возвращения займа до 75 лет). Данные нюансы в каждой финансовой структуре индивидуальны.
4. Официальное трудоустройство и постоянное место работы с последним стажем от 6 месяцев.
5. Наличие стабильного дохода. Здесь в зависимости от запросов учреждения могут попросить предоставить справку 2-НДФЛ.

Требования, предъявляемые к контракту при перекредитовании:

1. По ссуде, которую планируется рефинансировать, не должно быть задолженностей, просроченных платежей и запрета на досрочное завершение.
2. Со дня оформления займа должно пройти не менее 6 месяцев (желательно больше 12).
3. Многие банки предъявляют условие, в котором новая ссуда не должна превосходить величину общего долга по прошлому договору.

Чтобы перекредитовать потребительский займ, необходимо предоставить следующие документы:

1. Удостоверение личности (чаще это паспорт).
2. Анкета, которая заполняется непосредственно в банковской организации или онлайн на Интернет-сайте.
3. Справка или выписка со счёта прошлого кредитора. Если таковых несколько, то по каждому предоставляется отдельная бумага. В данном документе указываются сведения о действующей задолженности:
   • номер и дата соглашения;
   • сумма;
   • основной процент;
   • необходимая плата за каждый месяц;
   • остаток.
4. Копия трудовой книжки (заверенная) и справка 2-НДФЛ. Если отсутствует подобное требование, то договор чаще всего оформляется с завышенными процентами.

Совсем утаить сведения о финансах заёмщику не получится. Ведь в анкете он обязан указать место работы и занимаемую должность, а также размер дохода за месяц. Будет проверяться эта информация или нет – остаётся на усмотрение учреждения.

После того как все требования учтены и важные бумаги собраны, между сторонами заключается соглашение. Клиент получает договор с новыми условиями и более удобным графиком платежей и обязуется вовремя выполнять долговые обязательства.

Особенности рефинансирования по двум документам

Нужно иметь в виду, что ставка, которая указывается на банковском сайте или в рекламных проспектах, несмотря на привлекательность, не всегда является возможной для перекредитования по желаемым условиям. В большинстве случаев начисляется добавочный процент за каждое обстоятельство:

• заёмщик не является зарплатным клиентом этого учреждения;
• отказ от срахования;
• непредъявление справки о погашении предыдущего займа;
• неполный пакет необходимых бумаг и т. д.

Чем больше информации о потенциальном должнике будет у заведения, тем больше шансов на одобрение кредита. А банк терпит минимальные риски, выбирая благонадёжного плательщика. Но, чтобы привлечь больше людей, некоторые структуры используют ухищрение в виде упрощенного варианта перекредитования – на основании всего двух документов:

• обязательным является удостоверение личности (обычно это паспорт);
• второй идёт на выбор посетителя: ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, водительские права, полис ОМС и т. д.

Чаще всего свидетельство о доходах не требуют в следующих случаях:

1. Если у заёмщика открыт зарплатный счёт в этом заведении. Ведь движение средств и так вполне отчетливо прослеживается. Данный случай предусматривает и более низкий % по сделке.
2. Хорошая кредитная история без задержек.
3. Остаётся мало времени до конца закрытия долга.
4. Предполагается невысокая сумма к выдаче (менее 500 тыс. р.).
5. Имеется поручитель или созаёмщик.

Когда вы соглашаетесь на перекредитование без доказательства материальной стороны, будьте готовы к различного рода проверкам. Банк запросит нужные ему сведения через БКИ (бюро кредитных историй) и в случае подпорченной истории может отказать в займе или предложить условия с более высоким процентом.

Когда банк может отказать в рефинансировании по двум документам

Поводом для отказа в перекредитовании может явиться противоречие заёмщика заявленным требованиям. Причины, как правило, указываются следующие:

1. Несоответствие по возрасту.
2. Отсутствие официальной регистрации в районе оформления.
3. Факт просрочки платежей в сторонних организациях.
4. Неодобрение ранее рефинансируемых займов другими финансовыми заведениями.
5. Невыгодные сроки договоров со сторонними учреждениями (менее 6 месяцев со дня подписания или 3-х месяцев до закрытия).
6. Без справки 2-НДФЛ банк оформляет только сделку с потребительскими займами, а в заявке клиент желает перекредитовать заём на покупку автомобиля или квартиры.

В ситуации отказа можно ещё раз попытать удачи, но уже в другом месте. Как правило, придётся согласиться на дополнительные расходы: комиссии, страхование, траты на нотариуса и т. п.

Таким образом, лучше собрать полный комплект документов, потому что, предъявив лишь два, бывает достаточно сложно рефинансировать имеющиеся кредиты.