Все мы не Рокфеллеры, поэтому зачастую обрастаем кредитами на разные нужды. Трудно устоять перед заманчивыми предложениями банков, которые дают деньги здесь и сейчас. Только вот не всегда для погашения кредита в срок находятся средства, а долг платежом красен. У каждого может произойти непредвиденная ситуация, в которой остаёшься без денег на существование. Многие впадают в панику и в отчаянии совершают безумные поступки, чего делать точно не стоит. Как выбраться из долговой ямы и научиться на собственных ошибках?
Чуть-чуть психологии: как пережить этот тяжёлый период
Поверьте, на свете столько людей пострадало от неврозов в связи с финансовыми проблемами, что вам и не снилось. Деньги правят миром – к сожалению, это суровая реальность наших будней. Не стоит убиваться, если у вас в голове сейчас всплывает только один вопрос: «Как вылезти из долговой ямы?». На самом деле выходов больше, чем вы думаете. Мы обязательно обсудим самые действенные из них, а пока рассмотрим психологические проблемы заядлого должника и способы их решения.
От ваших переживаний и подавленности проблема не решится. Даже напротив, в состоянии тоски вам на ум вряд ли придут хорошие идеи и пути повышения финансового благополучия. Воспользуйтесь такими советами, чтобы выйти из депрессии:
- Делитесь с близкими. Одна голова – хорошо, а две или три ещё лучше. Вместе вы быстрее найдёте решение. Не стоит прятать проблему от семьи. Правда всё равно раскроется, и тогда к вашим неприятностям с долгами присоединится непонимание со стороны жены/мужа/мамы.
- Получите бесплатную психологическую помощь. Понятно, что работа с высококвалифицированным специалистом вам сейчас не по карману. Поэтому обратите внимание на бесплатные способы получения психологической помощи: службы поддержки, форумы, книги и статьи. Вам сейчас очень важно научиться видеть лучик света во тьме долговой ямы.
- Анализируйте ситуацию и ищите пути решения. Лёжа на диване в слезах, вы не продвинетесь ни на шаг к решению проблемы. Заставляйте себя думать, искать выходы и находить возможности бороться со своим незавидным положением. Ваша судьба в ваших руках!
Почему так получается?
Чтобы понять, как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, нужно проанализировать причины сложившейся ситуации. Истоки проблемы подскажут её возможное решение. К тому же, узнав, откуда растут ноги, в следующий раз вы не наступите на те же грабли. Итак, что может оказаться причиной вашей крупной задолженности:
- Неправильный подход к планированию бюджета. Живёте как олигарх, а зарабатываете полтора прожиточных минимума? Не стоит пускать пыль в глаза окружающим и себе самому. Планировать бюджет нужно исходя из реальных возможностей.
- Низкий доход. Не все из нас становятся начальниками и получают приличную зарплату. Возможно, что и вы не можете похвастаться высоким доходом. Когда своей зарплаты едва хватает на еду и вещи первой необходимости, трудно не влезть в долги, а потом не знать, как из них выбраться.
- Кредиты. Банковские займы – вынужденная мера во многих жизненных ситуациях, особенно если произошёл форс-мажор. Иногда без них действительно не обойтись, но будьте осторожны – быстрые деньги затягивают.
- Отсутствие сбережений. Денежный буфер на чёрный день всегда пригодится. Нельзя узнать наверняка, когда подстережёт беда, да и приходит она, как известно, не одна. Если у вас нет личных сбережений, остаётся уповать только на удачу. В трудную минуту всё равно придётся брать кредиты, занимать средства, а потом искать способы, как выйти из долговой ямы.
Выбираемся из долговой ямы вместе: инструкция по выживанию
Многие люди, реально погрязшие по уши в долгах, уже отчаялись найти выход из сложившейся ситуации. На самом деле можно избежать встреч со страшными коллекторами, судов и стычек с кредиторами. Мы подскажем, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги. Попробуйте такие действенные способы:
- Беседа с кредиторами. Не увиливайте от разговора с банковскими консультантами. Если вы объясните ситуацию, а не будете скрываться от честной беседы, то у вас появятся шансы сохранить нормальное общение с банком. Возможно, вам даже пойдут навстречу и предложат альтернативные способы решения.
- Рефинансирование. Процедура предполагает взятие нового займа для покрытия одного или нескольких кредитов, как правило, на более выгодных условиях. Услугу можно получить как в своём любимом банке, так и во многих других и выбраться наконец из долговой ямы по кредитам.
- Реструктуризация долга. В случае непредвиденных обстоятельств, которые вы можете подтвердить документально, в банке помогут реструктуризировать долг. Если вы потеряли работу, серьёзно заболели или вам понизили зарплату, кредиторы продлят срок выплат и уменьшат ежемесячный взнос. Конечно, общая переплата увеличится, но в данный момент это не столь важно.
- Кредитные каникулы. Это подвид реструктуризации, предполагающий освобождение от кредитных обязательств или существенное снижение ежемесячного взноса на короткий срок (до года). По предварительной договорённости вам могут предоставить такие варианты кредитных каникул:
- выплаты полностью аннулируются на оговоренный срок;
- ежемесячно выплачиваются только проценты, тоже на какой-то срок.
- Оформление банкротства физического лица. Задолжали банкам более полумиллиона рублей, а платить нечем? Как выйти из долговой ямы по кредитам, если нет денег? Признайте себя банкротом. Это можно сделать в суде с помощью финансового управляющего. Платить всё равно придётся, однако вам могут списать часть долгов и более выгодно распределить платежи во времени.
Расплачиваемся по счетам: ищем альтернативные варианты
Ваши мольбы и увещевания не помогут разжалобить кредиторов настолько, что они простят все долги. Платить всё равно придётся, но как выбраться из долговой ямы по кредитам, если денег нет и не предвидится? Не убивайтесь попусту, ведь уже ничего не изменишь. Включите мозги и хорошенько пораскиньте ими. А от нас вам несколько отличных идей для решения финансовых проблем:
- Ведение домашней бухгалтерии. Попробуйте завести тетрадь и записывать каждодневные траты. В конце недели анализируйте списки и признавайтесь себе, что вы купили лишнее. Следите за акциями и предложениями супермаркетов: товары со скидками помогут сэкономить, а оставшиеся деньги можно потратить на возмещение долга. Ведите бюджет, стараясь смотреть на расходы непредвзято, словно вы нанятый на работу экономист.
- Увеличение дохода. Поищите вторую работу или хотя бы подработку. Хороших вариантов мало, но раздавальщики листовок всегда нужны. Не отказывайтесь от мизерных заработков. Любая работа сейчас поможет вам отвлечься от грустных мыслей и заработать хоть какую-то дополнительную копейку.
- Помощь родственников. Если вы в хороших отношениях с родственниками, призовите их на помощь. На то вы и семья, чтобы помогать друг другу. Не стесняйтесь, расскажите, как вам сейчас тяжело и что вы не можете выбраться из долгов и кредитов. С поддержкой родственников вам будет гораздо легче пережить финансовый кризис.
- Продажа ненужных вещей и имущества. Как вылезти из долговой ямы и кредитов и встать на ноги? Подумайте, что вы можете продать прямо сейчас. Возможно, что у вас есть второй гараж, где хранится всякий хлам. Продав его, вы получите солидные средства. Украшения, которые вы не носите, одежда в хорошем состоянии, да даже коллекция марок, пылящаяся в шкафу, помогут вам получить хоть немного денег от их продажи.
Ищите способы выкрутиться из трудностей и обязательно найдёте оптимальный для себя. Долговая кабала не повод убиваться и бездействовать. Вы сильнее, чем думаете. Посмотрите на ситуацию с другой стороны: возможно, что долги подтолкнут вас к смене надоевшей работы, поиску дополнительного дохода. Есть много реальных историй, как люди выбрались из долговой кредитной ямы и стали гораздо счастливее: поднялись по карьерной лестнице или вообще построили свой успешный бизнес.
Советы на будущее
Напоследок хотелось бы дать вам несколько дельных рекомендаций. Они помогут более грамотно распоряжаться своими финансами в будущем. Придерживайтесь этих нехитрых правил:
- Составляйте список покупок. В магазинах разбегаются глаза, и хочется купить много лишнего. Предотвратить непредвиденные траты поможет список покупок. Составляйте его каждый раз перед походом в супермаркет и не разрешайте себе соблазняться на ненужные в данный момент продукты.
- Оформляйте возврат подоходного налога. По закону, вы имеете право вернуть 13 % стоимости при покупке жилья, дорогостоящих медицинских услуг, оплате учёбы. Не забывайте о таких бонусах, так как суммы выходят вполне приличные.
- Копите деньги. Идеально, если вы откроете счёт в банке и будете переводить туда процент с каждой зарплаты. Даже 5 % помогут в конце года увидеть на этом счету достойную сумму.
- Старайтесь не брать кредиты. Или хотя бы оформляйте его в единственном числе. Минусами любого кредита является существенная переплата и денежная кабала на много лет. Если без займа в банке никак не обойтись, то хотя бы просчитайте, будет ли вам хватать на жизнь после выплаты ежемесячного взноса.
Негативные мысли помешают вам двигаться в верном направлении, поэтому, попав в долговую яму, настраивайте себя на позитив. Только так вы сможете выкрутиться и расплатиться со всеми кредиторами.
