Выбираемся из долговой ямы: что нужно делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Выбираемся из долговой ямы: что нужно делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Ваши первые действия

Красиво жить не запретишь. Но одной зарплаты на все «хотелки» катастрофически не хватает. Волшебное средство исполнения желаний подскажут менеджеры любого магазина – кредит. На «очень выгодных условиях», разумеется. За счастье обладания заветным байком или авто ты душу готов продать жадному банку, а не просто какую-то 1/3 зарплаты. Но никогда не знаешь, что ждёт тебя завтра. Бывает и так, что та самая треть заработка понадобилась на неотложные нужды. Что делать, если за невыплату кредита банк подал в суд? Выпить валерьянки и взять себя в руки. Не ты первый, не ты последний, кто оказался в такой щекотливой ситуации. Пошаговая инструкция по выходу из личного финансового кризиса прилагается.

  1. Обращение к профильным юристам (антиколлекторам) для правильного расчёта задолженности

Увы, расхожий миф о том, что «законы пишут для людей», продолжает будоражить умы обывателей. Не трать драгоценное время напрасно, если в серванте не завалялся диплом юрфака или бухгалтера. Разобраться в дебрях финансового права без помощи специалиста потерявшему покой и сон горе-заёмщику просто не под силу. Антиколлекторы имеют необходимый опыт в грамотном составлении юридических документов, окажут квалифицированную помощь в точных расчётах образовавшейся задолженности. Специалисты могут также участвовать в переговорах с кредитным учреждением и защищать права и интересы клиента в судебных инстанциях.

  1. Подготовка документов, подтверждающих снижение платёжеспособности

Голословные объяснения уважительных причин просрочки платежа не устроят ни одного банковского клерка. Плач Ярославны должен быть подкреплён увесистым пакетом документов. Для этой цели подойдут копии:

  • трудовой книжки (в случае увольнения);
  • больничного листа (в связи утратой трудоспособности);
  • договора займа в иной организации.

Как показывает практика, не всякое чрезвычайное обстоятельство принимается банками во внимание. Так, должник не вправе настаивать на изменении или расторжении договора займа в связи со скачком курса валют или по причине увольнения по собственному желанию.

При реализации самого пессимистичного прогноза – судебного решения не в твою пользу – спасительные бумаги пригодятся для того, чтобы поставить перед судьёй вопрос об отсрочке, рассрочке, изменении способа исполнения судебного постановления. Кропотливый труд по сбору справок не пропадёт даром.

  1. Попытаться прийти к мировому соглашению

Само по себе ухудшение материального положения клиента не является 100%-й гарантией его освобождения от взятых обязательств. Решение вопроса «на берегу», минуя обращение к Фемиде, находится исключительно в компетенции кредитного учреждения. Банк может пойти на определённые уступки, но не обязан этого делать. Отказ от предложений должника по урегулированию спора в досудебном порядке не лишает кредитора права на обращение в суд.

Существует два наиболее распространённых способа реструктуризации долга за счёт мирового соглашения:

  1. Сумма ежемесячной выплаты снижается за счёт продления срока кредита.
  2. Должнику даётся отсрочка по выплатам по основной сумме и по набежавшим процентам.

Вероятность достижения мирового соглашения высока в следующих случаях:

  1. Данное кредитное учреждение в принципе оказывает такую услугу.
  2. Ты являешься добросовестным заёмщиком и ранее не нарушал условия кредитования.
  3. Заявление с просьбой о реструктуризации задолженности подано до наступления времени «Х», когда на банковский счёт должна поступить неподъёмная сумма.
  4. Посредником в переговорах выступает опытный антиколлектор.

Виды судебных дел и их особенности

Для клиента судебный порядок урегулирования конфликта – это палка о двух концах. С одной стороны, он избавляется от головной боли общения с назойливыми коллекторами, поскольку вопрос будет решаться более цивилизованным путём. С другой – при допущенных серьёзных нарушениях со стороны заёмщика взысканные суммы окажутся на порядок выше тех, на которые можно было бы рассчитывать в рамках заключения мирового соглашения. Значение имеет и содержание требования, с которым кредитор обратился в суд.

  1. Приказ суда (заёмщик не присутствует во время принятия решения, что выгодно банку)

Банки охотно пользуются правом обращения в суд с заявлением о вынесении приказа о взыскании задолженности, не превышающей 500 тысяч рублей. Решение принимается в упрощённом порядке: оперативно и без заслушивания объяснений сторон. Все неоспоримые доказательства вины должника истец предоставляет в необходимом объёме. О том, что правосудие свершилось, человек узнаёт уже после вынесения приказа с зафиксированной суммой долга. На процедуру обжалования решения у заёмщика всего 10 дней, по истечении которых его ждёт неприятный визит судебных приставов.

В бесспорном порядке задолженность также может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса, сделанной на копии кредитного договора, если такой вариант предусмотрен сторонами.

  1. Полноценное судебное заседание (присутствуют представитель банка и заёмщик, отстаивающий свою позицию)

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Оптимальный вариант – заключить договор на оказание услуг с юристом, специализирующимся в данной сфере. Он сможет грамотно сформулировать возражения на исковые требования кредитора. В том числе: о сокращении размера взыскиваемой суммы или – при наличии достаточных оснований – об отказе в удовлетворении иска.

Преимущество данной формы разбирательства для заёмщика состоит в том, что у него есть возможность своевременно воспользоваться правом на уменьшение неустойки, если она несоразмерна последствиям допущенных нарушений условий займа.

Какое наказание может ждать должника?

Когда банк принимает решение подать в суд заявление за неуплату кредита, для заёмщика это может обернуться:

  1. Значительным материальным ущербом. Помимо самой задолженности придётся раскошелиться на неустойку. В случае недостаточности свободных средств предстоит тяжёлая процедура расставания с кровно нажитым имуществом.
  2. Утратой единственного жилья. Увы, можно остаться без крыши над головой, если именно она является предметом залога в обеспечение возврата долга. При этом под удар попадает не только заёмщик, но и члены семьи: все окажутся на улице. Жестоко, конечно. Но долг платежом красен. Советуем договориться с кредитором о добровольной реализации машин, квартир и прочих остатков былой роскоши. В этом случае с лёгкой руки хозяина предмет залога будет продан по рыночной цене, что упростит задачу по погашению задолженности.
  3. Подмоченной репутацией. После всех разбирательств «чёрная метка» на кредитной истории обеспечена. Может, оно и к лучшему. Будешь знать, как жить не по средствам.

Гораздо более серьёзные последствия ждут должника, уклоняющегося от погашения задолженности в размере более 1,5 млн рублей. Злостный неплательщик рискует стать фигурантом уголовного дела. «Вилка» наказаний – от солидного штрафа, обязательных или принудительных работ до ареста или лишения драгоценной свободы на срок до двух лет.

Когда решение суда может быть в пользу заёмщика?

В ряде ситуаций, когда банк подаёт в суд за неуплату кредита, закон встаёт на сторону ответчика:

  1. Ты не подписывал договор с данным кредитным учреждением. Обращался с заявлением о предоставлении требуемой суммы и не дождался ответа. Операции по открытию на твоё имя счёта и перечислению денежных средств будут считаться неправомерными. Отсутствие доказательств об уведомлении клиента о предоставленном кредите и тот факт, что ты никак не распоряжался «тайно» выделенными финансами, решат исход дела в твою пользу.
  2. Условия кредитного договора изменены в одностороннем порядке. Инициатива кредитора по увеличению размеров ежемесячных выплат, сокращению срока погашения кредита идёт вразрез с требованиями законодательства, действующими с марта 2010 года.
  3. Пропущен трёхлетний срок исковой давности. Для того чтобы использовать эту роковую ошибку кредитора, необходимо сделать соответствующее заявление до вынесения судебного решения. Срок исчисляется со дня, когда банковским служащим стало известно о том, что заёмщик не внёс положенный платёж.

Что получаем в итоге: если просрочен кредит, имеется задолженность по кредитной карте и банк подал в суд, то это не конец света, но нужно что-то делать, чтобы не остаться без гроша за душой. Обращайся к антиколлекторам, вступай в переговоры с контрагентом, выходи на уровень судебного разбирательства в случае злоупотребления правом со стороны кредитора. Активные действия позволят добиться минимизации негативных последствий образования задолженности.

Adblock
detector