Как правильно подать заявку на рефинансирование кредита

Рефинансирование

В связи с развивающейся экономикой в Российской Федерации с каждым годом растёт конкуренция на финансовом рынке. Благодаря этому снижается стоимость кредитных продуктов, появляются новые выгодные программы для граждан, среди которых всё большую популярность набирает процедура перекредитования, или рефинансирования. Она заключается в возможности переоформления старых кредитов на новый при более доступных условиях. При этом, как правило, заёмщик меняет кредитора, выбирая новое банковское учреждение. Там он открывает один заём, с помощью которого погашает все предыдущие, взятые в других организациях. Большинство компаний берётся объединить до пяти задолженностей и предлагает следующие условия:

1. Пониженная процентная ставка.
2. Изменение периода кредитования.
3. Уменьшение размера ежемесячных выплат (при продлении срока долга) либо его увеличение (при значительном сокращении периода).
4. Повышение общей суммы займа. Например, если помимо покрытия имеющихся долгов существуют другие цели, требующие материальных вложений.

Выгода очевидна для обеих сторон: банк получает нового платёжеспособного клиента, а он, в свою очередь, удобство в исполнении обязательств, погашении долга, избавление от просрочек и экономию своих финансов.

Заявка на рефинансирование

Как только гражданин решился на рефинансирование потребительских кредитов, он должен будет подать заявку, посетив выбранный банк лично или на сайте онлайн.

Каждый банк подробно прописывает свои условия и особенности для оформления процедуры. Тем не менее в большинстве своём они схожи и отличаются лишь небольшими нюансами.

Основные требования

Финансовые организации предъявляют к заявителю на перекредитование следующие требования:

1. Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией по месту нахождения банка.
2. Возрастные ограничения: с 21 года до 65 лет на момент погашения займа (крайняя граница может отличаться в каждом банковском учреждении).
3. Официальное трудоустройство со стажем работы на последнем месте не менее 3 месяцев.
4. Наличие стабильного дохода. В некоторых банках для небольших сумм (до 500 т. р.) подтверждение дохода не требуется.
5. Положительная кредитная история.
6. Отсутствие открытых просрочек.
7. Отсутствие проблем с кредитами в течение последних 6 месяцев.

Крупные финансовые организации предлагают максимально выгодные условия перекредитования с минимальными рисками. В то же время небольшие региональные банки больше нуждаются в клиентах, поэтому предъявляемые к заёмщику требования менее строгие, особенно относительно трудоустройства и официального заработка.

Необходимые документы

Помимо заявления на рефинансирование кредита, образец которого можно посмотреть в любом банке, важно иметь с собой следующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской.
2. Второй документ на выбор, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и пр.).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка о подтверждении доходов 2-НДФЛ и другие возможные.
5. Договоры о действующих кредитах в других организациях, где прописаны условия и графики погашения.
6. Выписки из банков об остатках по займам, отсутствии просрочек (либо их наличии) и т. д.
7. В случае залогового кредитования нужно предоставить договор и акт с согласованием залоговой стоимости.

Каждое финансовое учреждение предъявляет свои требования к списку необходимых документов и тщательно проверяет их полное наличие перед тем, как оформить договор на перекредитование. Такая проверка может занимать несколько рабочих дней.

После того как договор будет оформлен и деньги переведены на погашение кредитов, необходимо закрыть предыдущие счета и взять справки об отсутствии долгов. Это доказательство нужно предъявить в том банке, где перекредитуется заём, чтобы не было повышения процентов.

Нюансы заявки

Прежде чем оставить заявку на рефинансирование кредита, необходимо изучить все возможные нюансы, чтобы сделать правильный выбор и оценить выгоду того или иного предложения. В случае пренебрежения ими в последующем могут возникнуть проблемы с банком из-за ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Особое внимание следует обратить на следующие моменты:

1. Большинство организаций при перекредитовании требуют оформить страхование. Если это не является обязательным условием, то возможно увеличение процентной ставки в случае отказа.
2. При желании досрочно погасить заём могут быть предусмотрены штрафные санкции. Поэтому важно выбрать наиболее лояльные условия.
3. Когда рефинансируется залоговое имущество, на период переоформления кредит является беззалоговым и облагается более высокими процентами.
4. В случае с ипотекой нужно иметь в виду дополнительные расходы на переоценку недвижимости, её перестрахование, госпошлины и всевозможные комиссии.
5. В основном новое учреждение берёт на себя обязательство по погашению предыдущих займов клиента. Но иногда заёмщик при рефинансировании может написать заявку с просьбой на выдачу наличных в более крупной сумме для самостоятельного погашения старого кредита, предполагая, что это даст возможность потратить часть средств на иные цели. Важно данное условие обсудить заранее.

Особенности онлайн-заявки

Большинство финансовых компаний для удобства обслуживания клиентов имеет собственные сайты, где можно оформить заявку на перекредитование онлайн. У данного способа есть как свои плюсы, так и минусы.

К преимуществам относятся следующие моменты:

1. Не нужно тратить время на посещение организации лично.
2. Не придётся дожидаться своей очереди, чтобы заполнить анкету.
3. Можно спокойно, продуманно, в удобной обстановке и в любое время суток вносить в заявку необходимые сведения.

Недостатки данного метода:

1. При отсутствии нужных навыков работы с компьютером или интернетом могут возникнуть сложности.
2. В подобной обстановке невозможно проконсультироваться со специалистом по поводу возникших вопросов или правильного заполнения документа.

Заёмщику полезно будет обратить внимание на алгоритм действий, подсказывающий, как правильно подать заявку онлайн через компьютер либо телефон, чтобы оформить рефинансирование кредита:

1. Изучить предложения различных банковских компаний на предмет продукта перекредитования и выбрать для себя максимально выгодные условия.
2. Через поисковую программу найти официальный сайт организации.
3. На странице сайта найти ссылку на рефинансирование кредита, где будет представлен образец заполнения анкеты и указаны необходимые документы и справки для оформления.
4. Открыть форму для анкеты и внести нужные данные о заёмщике, его трудоустройстве, доходах, а также желаемой сумме кредита.
5. Может потребоваться вписать сведения об имеющихся кредитах в сторонних учреждениях и их остатках.
6. К данной анкете нужно будет приложить копии требуемых документов.
7. В случае если гражданин желает передать в залог имеющуюся недвижимость, об этом также необходимо сообщить в письме. Данный факт может положительно отразиться на дальнейшем одобрении займа.
8. Отправить заявку с пакетом документов и ждать ответа.

Как правило, работники банка рассматривают электронное письмо от 15 минут до нескольких дней, после чего связываются с клиентом по телефону и дают согласие либо отказывают.

В случае одобрения заёмщику назначается время посещения офиса организации со всем необходимым для оформления пакетом документов. Так как подобная процедура не может проводиться полностью дистанционно, важно личное присутствие клиента для обсуждения деталей договора, его подписания и подтверждения подлинности указанной информации.

Когда организация отказывает в рефинансировании кредита, можно подать повторный запрос спустя какое-то время (минимум через месяц) либо обратиться в другую компанию.

Нужно учесть, что решение на основании онлайн-заявки является предварительным. Окончательный ответ учреждение даёт лишь после личной беседы с клиентом и изучения его данных и предоставленных документов. Также понадобится согласие банка, в котором взят первоначальный заём.

Можно ли подать заявку в несколько банков?

В зависимости от желаний человека, он может попробовать написать заявление в разные банки и затем сделать выбор из тех, которые одобрят прошение. Официальных ограничений данному действию на сегодняшний момент не существует.

К тому же на просторах интернета встречаются специальные компании, которые предлагают платные услуги по подаче заявки на перекредитование одновременно в несколько организаций.

С одной стороны, это существенно может сэкономить клиенту время и повысить возможность выбора. Но, с другой стороны, не все банки предлагают услугу дистанционного заполнения анкеты, и нет гарантии, что среди подобных не окажется компании с самыми выгодными условиями.

В данной ситуации лучше самостоятельно изучить все предлагаемые варианты, разослать 3–4 анкеты и потом выбрать оптимальный вариант. К тому же сервис с предложением массовой рассылки заявлений, по сути, занимается тем же самым: вручную заполняет их и отсылает отдельно в каждый банк, но только за ваши деньги.