Не может не радовать то, что народ становится более грамотным в финансовом плане. Об этом говорит, например, возрастающий интерес к процессу рефинансирования кредитов. Выгода от этой современной процедуры весьма существенная. Как происходит рефинансирование кредита? Мы ответим на этот вопрос, но сначала рассмотрим суть данной услуги.
Что такое рефинансирование?
Неудивительно, что в последнее время любопытство к перекредитованию настолько возросло. Большая часть населения страны имеет за пазухой кредит, а то и несколько. Как выгодно расквитаться с долгами? Прибегните к услуге рефинансирования, чтобы улучшить условия выплат.
Рефинансирование кредита – процедура получения нового займа в целях погашения старых задолженностей. Основные причины, по которым люди прибегают к данной услуге, следующие:
- снижение процентной ставки;
- изменение срока выплат;
- смена валюты;
- объединение нескольких кредитов в один;
- сохранение хорошей кредитной истории.
К заёмщикам предъявляют серьёзные требования. Банк не хочет связываться с неплатёжеспособными клиентами. Человек, рассчитывающий на рефинансирование, должен отвечать следующим требованиям:
- являться гражданином РФ с официальной пропиской;
- быть старше 21 года и младше 70 лет;
- иметь стабильный доход и официальное трудоустройство;
- иметь хорошую кредитную историю.
Многие не хотят сидеть и ждать манны небесной. Рефинансирование кредита позволяет получить существенную выгоду для заёмщика: как это работает? Приведём простой пример. Человек взял несколько лет назад ипотеку под бешеные 20 % годовых. Если старый заём остаётся платить ещё более половины срока, то снижение процентной ставки на 3–5 % позволит сэкономить приличную сумму денег. Но снизить её просто так не получится, придётся прибегнуть к перекредитованию. Должник берёт в другом банке кредит, покрывающий оставшийся ипотечный долг, скажем, под 16 %. В итоге будет экономить оставшиеся сроки выплат 4 % годовых.
На первый взгляд всё довольно просто, но эта финансовая операция потребует основательной подготовки. Давайте узнаем поподробнее, как происходит рефинансирование кредита в другом банке.
Грамотное рефинансирование: пошаговое руководство к действию
Услышав о возможной финансовой выгоде, хочется тут же бежать и хвататься за всё подряд. Имейте терпение и хорошенько во всём разберитесь, если дело касается банковских операций. Понять нужный ход действий гораздо проще, если рассмотреть порядок предоставления услуги. Процедура рефинансирования кредита, как и получение обычного займа, проходит в несколько этапов. Что нужно делать заёмщику:
Шаг 1. Узнать о возможности погашения старого кредита. Не все займы можно погасить раньше оговоренного срока. Банки не любят терять платёжеспособных клиентов, несущих в их казну хорошую прибыль. Для того чтобы узнать о наличии досрочного погашения, нужно внимательно прочесть кредитный договор и даже то, что написано маленькими, едва различимыми буковками. Если там не оговорены запреты, поздравляем! Можете продолжать изучать порядок рефинансирования старого кредита.
Шаг 2. Выбрать подходящий банк. Все кредитные организации предлагают свои индивидуальные программы. Где-то процент ниже, а где-то с вас спросят меньше документов и не потребуют лишние страховки. Проанализируйте предложения дистанционно, сравните плюсы и минусы каждого. На сайтах большинства банков есть онлайн-калькуляторы кредитов, которые наглядно помогут увидеть сумму переплаты и ежемесячный взнос по новому займу. Неплохо, если вы имеете зарплатную карту крупного банка. Таких клиентов часто балуют специальными кредитными предложениями с пониженными ставками.
Шаг 3. Подготовить документы и подать заявление. Рефинансирование кредитов делают по стандартному плану, как и другие займы. Для начала нужно собрать все необходимые бумаги, сверяясь со списком требований конкретного банка. Обычно туда входят личные документы заёмщика, а также копии договора по старому кредиту и реквизиты платёжного счёта. К этой кипе добавляют заявление по форме кредитной организации. Данный шаг самый важный, и от потенциального заёмщика больше ничего не зависит.
Шаг 4. Ждать вердикт банка. Традиционно кредитные организации рассматривают прошение около трёх дней. Если клиент их абсолютно устраивает, могут и раньше объявить об одобрении. После звонка и положительного ответа кредитной организации необходимо явиться в банк для заключения нового договора. Перед подписанием нужно ещё раз обговорить все условия, сроки платежей и сумму ежемесячного взноса. Кроме того, стоит проверить наличие подводных камней вроде страховки жизни и здоровья тысяч на 100, а также необходимости заложения имущества и поиска поручителей.
Шаг 5. Получить средства для перекредитования. Рефинансирование кредита, как же это в итоге происходит? На счёт старого кредита переводится необходимая сумма, погашающая всю задолженность. Операцию проводит новый банк. Клиенту останется забрать справку о том, что у старого банка больше нет никаких претензий и требований.
Теперь стало окончательно ясно, как работает рефинансирование кредитов. Эта услуга может стать настоящим спасением, если старый заём совершенно невыгоден для клиента. Недостатки у процедуры тоже имеются. Штрафы за досрочное погашение кредита, оплата за переоформление залогового имущества, беготня с документами – это лишь часть возможных трудностей. Их необходимо учитывать в той же мере, что и явные преимущества рефинансирования, и принимать взвешенное решение.
Заключение
Рефинансирование – выгодная банковская услуга, если подойти к её оформлению с умом. Перекредитование может доставить немало хлопот, но экономия, полученная в итоге, приятно порадует и даст возможность чувствовать себя более свободно в финансовом плане.
Учитывая, как снизились в последнее время проценты по кредитам и по ипотекам в частности, понятно, что процедура актуальна и востребована среди населения. Если и вы хотите улучшить условия старого кредита, попробуйте найти для себя подходящие программы рефинансирования в крупных банках вашего города.
