Бизнес всегда рискованное дело. Шанс обанкротиться довольно высок: конкуренция, нестабильная экономическая ситуация в стране, ошибки начинающего предпринимателя. Да и обычный человек может стать банкротом, если потеряет работу и не заплатит кредит. Если с вами произошла подобная неприятная ситуация, стоит приложить все усилия к тому, чтобы выйти из неё с наименьшими потерями. План реструктуризации долгов гражданина – обязательная процедура в ходе судебного разбирательства о банкротстве. Она позволяет собрать ваши долги в кучу и выплачивать их в адекватном размере по частям. Составив данный план, вы можете не беспокоиться о потере своего имущества. Теперь оно в безопасности, как и ваше благополучие. Понять сущность процедуры непросвещённому человеку довольно трудно. Так что же такое реструктуризация долгов гражданина при банкротстве?
Характеристика процедуры
Крупный долг и невозможность его мгновенной выплаты – настоящее бедствие. Вы можете потерять своё имущество: его просто выставят на торги. Закон о банкротстве защищает граждан в трудном положении и предлагает реструктуризацию долга как оптимальную процедуру решения такой проблемы. После неё шансы на возвращение в нормальный ритм жизни очень высоки. Рассмотрим более подробно о том, что такое реструктуризация долга при банкротстве физических и юридических лиц.
План реструктуризации долгов – что это значит?
Что такое реструктуризация в деле о банкротстве гражданина? Это возможность спасти своё имущество от продажи на аукционе для покрытия долга. Набрав неподъёмных кредитов, и предприниматель, и обычный среднестатистический работяга может потерять квартиру, машину, дачу – всё это законно спишут за долги. Чтобы избежать такой тяжкой участи и не остаться на улице, и прибегают к судебной процедуре реструктуризации долгов гражданина в банкротстве. Для этого составляют план, в котором прописывают сроки и размер регулярного посильного взноса, то есть условия выплаты долгов. Естественно, план утверждается всеми сторонами во время судебного процесса – и кредитором, и заёмщиком. Образец плана реструктуризации долгов гражданина можно скачать даже в интернете и заполнить его заочно. Значение этого документа очень важно, так как даёт должнику такие преимущества:
- долги можно будет платить по очереди в соответствии с планом, а не всем сразу;
- кредиторы не смогут предъявить к вам претензии сверх тех, что указаны в плане;
- все ранее утверждённые судом долговые обязательства теряют силу;
- имущество остаётся при вас, до тех пор, пока вы действуете согласно новому плану;
- штрафы и неустойки теперь обойдут вас стороной.
Если обязательства, указанные в плане, не выполняются, то вам грозит банкротство, а не реструктуризация долга. В этом случае часть ваших задолженностей может аннулироваться, но в счёт уплаты существующих кредитов ваше имущество продадут на аукционе. Единственное жильё забрать не могут, а вот с машиной, дачей и другими аналогичными вещами вполне реально распрощаться.
Кто составляет данный документ?
Не позднее чем за 10 дней до закрытия реестра гражданин представляет на рассмотрение план реструктуризации долгов. Составлять его имеют право все заинтересованные стороны:
- сам должник;
- кредиторы;
- кризисный управляющий, назначенный судом.
Количество таких планов не ограничено – хоть десяток. На ознакомление с ними даётся 20 дней. Но принят будет один единственный на собрании кредиторов или в суде, если стороны не договорятся между собой полюбовно.
Содержание документа и правила его оформления
Как и любой другой официальный документ, план реструктуризации долгов физического лица имеет свой образец. В нём содержатся следующие графы для заполнения:
- информация о должнике с личным номером СНИЛС и ИНН;
- размер долгового обязательства;
- список кредиторов и размер задолженности по каждому из них;
- график погашения каждого из долгов в полном либо неполном размере.
Помимо этих данных в проекте плана реструктуризации долгов гражданина должны быть различные приложения, образец которых передаст кризисный управляющий. Что они из себя представляют:
- список имущества, которым владеет гражданин;
- источники дохода за предшествующие полгода;
- сведения об этих и других задолженностях по кредитам;
- отчёт о кредитной истории или отсутствии таковой;
- заявление о достоверности представленной информации;
- согласие или несогласие гражданина с данным планом и сроках реструктуризации долга при банкротстве.
План реструктуризации долгов при банкротстве физического и юридического лица обязательно должен соответствовать следующим условиям:
- в ходе его выполнения не должны никоим образом пострадать несовершеннолетние лица;
- он должен быть экономически обоснован;
- после выполнения всех его пунктов надлежащим образом гражданин не должен оставаться без средств к существованию.
В примерной форме плана реструктуризации долгов гражданина указано, что он не может быть составлен на срок более чем три года. За месяц до конца срока действия документа управляющему необходимо представить отчёт по выполнению долговых обязательств. Если кредиторы не удовлетворены выплатами, то подают в судебные инстанции.
Порядок внесения изменений
Можно ли после реструктуризации долга гражданина при банкротстве сделать изменения в текущем плане? ФЗ о реструктуризации при банкротстве не противоречит такой возможности. Жизненные обстоятельства могут поменяться как в худшую, так и в лучшую стороны, поэтому такая лазейка пригодится хотя бы одной из сторон. Изменения не должны противоречить возможностям и желаниям всех участников. Необходимые коррективы могут принять в течение двух месяцев после рассмотрения. План реструктуризации долга при банкротстве физического или юридического лица способны корректировать:
- Сам должник. Для этого он должен направить прошение управляющему. Тот обсудит его на заседании кредиторов и, если они согласны, передаст для утверждения судом.
- Собрание кредиторов. Они могут внести изменения только в том случае, если человек улучшил своё материальное положение. Собрание кредиторов может обратиться в суд для решения данного вопроса.
Как всё проходит в реальности?
Составленный план реструктуризации кредитов при банкротстве физических и юридических лиц передаётся управляющему, кредиторам, уполномоченному органу и должнику, если его составлял не он. Затем проект появляется в информационном реестре России, но только после того как с ним ознакомится суд. Запомните, нет никаких бюро по банкротству – вашу реструктуризацию долгов одобрят или опровергнут исключительно в суде.
Все участники процедуры могут посвятить 20 дней ознакомлению с планом, а потом явиться на первое собрание кредиторов для голосования. Кстати, оно может пройти дистанционно, путём рассылки специальных бюллетеней. Утверждённый или отвергнутый план передаётся в суд.
В арбитражном суде проходит окончательное заседание. Даже если кредиторы не согласны с планом, суд волен одобрить проект. И, наоборот, объявить должника банкротом. Во втором случае имущество несчастного начнут официально распродавать на аукционе.
Что в итоге: последствия исполнения и неисполнения плана
Как избежать банкротства при реструктуризации долга? Просто исполнять указанные обязательства, и тогда вас ждут следующие бонусы:
- аннулируются многие штрафы, и перестанут начисляться проценты по кредитам в течение определённого судом периода времени;
- наступает срок исполнения финансовых обязательств;
- перестают докучать судебные приставы;
- долги могут взыскать только через суд.
Однако приготовьтесь к тому, что ваша кредитная история окажется испорчена благодаря этой процедуре, и взять взаймы у банка в будущем вам будет очень трудно.
Если не выполнять свои обязательства перед кредиторами, то вы официально признаётесь банкротом. Последствия не очень приятные. Хоть вы и освободитесь от некоторой доли штрафов и неустоек, но ваше имущество будут распродавать в счёт уплаты основного долга. Единственное жильё, если оно не взято в ипотеку, вам оставят, об этом можно не волноваться.
Процедура составления плана по реструктуризации долгов достаточно сложная, особенно если у вас нет экономического или юридического образования. Если возникла необходимость в таком проекте, постарайтесь найти себе в советники грамотного специалиста.
