Объединяем несколько кредитов разных банков в один: путь к спокойствию

Объединяем несколько кредитов разных банков в один: путь к спокойствию

Банки не упустят возможности заработать денег за счёт нас, простых смертных, и бросают во все стороны заманчивые кредитные предложения. То первого взноса нет, то процент низкий, то бонусы возвращают на кредитную карту. Устоять практически невозможно, мы набираем кредиты на холодильник, машину и шопинг, не осознавая возможные последствия. Когда приходит время расплачиваться по счетам, становится дурно от обилия квитанций, сроков и общей суммы взносов. Сделанного не воротишь, но немного облегчить тяжкий финансовый груз возможно с помощью объединения кредитов в один. Что из себя представляет эта процедура?

Сущность процесса

Как называется объединение нескольких кредитов в один? Эту услугу можно обозначить одним простым словом – консолидация. Процедура помогает заёмщику упростить уплату долгов. Все его займы объединяются: теперь у должника один ежемесячный взнос, одна процентная ставка и одна сумма задолженности. Зачем нужно объединять кредиты разных банков в один? Причины для получения такой услуги следующие:

  • стало трудно выплачивать все займы;
  • процентная ставка слишком высока;
  • не устраивают нынешние кредиторы.

Процедура рефинансирования имеет свои вариации. Заёмщик может выбрать один оптимальный способ консолидации из трёх основных:

  1. Обычный кредит. Взяв один большой выгодный кредит в банке наличными, можно покрыть существующие долги. Затем выплачивать деньги на покрытие нового. Сложность данной процедуры в том, что просчитать итоговую сумму задолженности по нескольким займам достаточно сложно. А банки вряд ли предоставят выгодный потребительский кредит человеку с несколькими долговыми обязательствами.
  2. Специальный кредитный продукт. Многие банки предлагают услуги по рефинансированию кредитов других организаций, чтобы утереть нос конкурентам и переманить их клиентов себе. Такой способ весьма удобен, так как закрывать долги лично не придётся. Это бремя заберёт на себя новый кредитор.
  3. То же с обеспечением залога. Можно ли объединить два кредита в один и прилично выиграть в деньгах? Если заложить дорогостоящее имущество, то рефинансирование станет более выгодным. Банки предложат меньший процент, да и одобрят процедуру гораздо быстрее.

Консолидация станет настоящим спасением для тех, кто уже хватается за голову от отчаяния и не может разобраться со своими долгами. У такой процедуры есть как очевидные преимущества, так и явные недостатки. Рассмотрим подробнее качества услуги.

Преимущества объединения займов

Объединение всех кредитов в один на сегодняшний день стало чуть ли не самой популярной банковской процедурой. Люди нахватали кредитов, а теперь не знают, что с ними делать, поэтому идут за помощью в новый банк с более выгодными предложениями. В чём конкретные преимущества данной процедуры:

  1. Жить становится проще. Ночные кошмары о просрочке очередного кредита останутся в прошлом. Теперь дата платежа и ежемесячный взнос – в одном экземпляре, что весьма удобно во всех смыслах.
  2. Платить можно меньше. Непомерным взносам по кредитам можно помахать ручкой. Появилась возможность продлить срок выплат. Это повлечёт за собой более низкий ежемесячный платёж, а должник вздохнёт, наконец, с облегчением.
  3. Возможность выбора оптимальных условий кредита. При объединении двух и более кредитов есть шанс сменить высокую процентную ставку на более низкую. Надо ли говорить, что это приведёт к существенной выгоде клиента?
  4. Кредитная история останется чиста как слеза. Если пустить всё на самотёк, запустить свои долги и не платить по счетам вовремя, то в кредитной истории останутся отметки об этих ситуациях. Подобное чревато ухудшением отношений с банками, а также отсутствием возможности в будущем рассчитывать на выгодный кредит.

Именно благодаря таким плюсам должники и прибегают к консолидации. Однако преимущества так привлекают, что на их фоне можно забыть о негативной стороне услуги.

Недостатки процедуры

За всё приходится платить. И даже такая выгодная на первый взгляд услуга банка, как рефинансирование нескольких кредитов в один, может повлечь за собой ряд проблем. Какие недостатки характерны для консолидации:

  1. Дольше платишь – больше платишь. Чем длиннее срок выплаты кредита, тем крупнее переплата. Процентная ставка начисляется за год пользования, и от этого никуда не деться.
  2. Обеспечение залога. Выдача крупного кредита часто сопровождается требованием банка обеспечить залог. Кредиторы хотят подстраховаться, а в случае чего и отобрать имущество в счёт уплаты долга. Риск в этой ситуации довольно серьёзный.
  3. Беготня с документами. Перевести все кредиты в один банк – целое дело. Придётся собрать кипу документов, да ещё и заказать многие справки. Чем больше займов необходимо объединить, тем больше бумажек нужно предоставить в банк, где будет проводиться консолидация.
  4. Сюрпризы в виде штрафов. Банки не хотят терять прибыль, поэтому готовят тяжёлую артиллерию для тех, кто решил уйти к конкурентам. Во многих кредитных договорах прописано, что за досрочное погашение долга положен штраф.

Перед подписанием договора о рефинансировании нескольких кредитов нужно взвесить все за и против и принять обдуманное решение самостоятельно. Банковские консультанты сделают всё, чтобы привлечь нового клиента, и опустят все недостатки консолидации, указав их уже в окончательном договоре.

Как проходит процедура?

Рефинансирование – довольно трудоёмкий процесс. Перед тем как обратиться в банк за этой услугой, нужно понять, соответствуете ли вы всем требованиям. Во-первых, получить одобрение может лишь гражданин России с официальной пропиской возрастом не менее 21 года. Во-вторых, по существующим кредитам не должно было проводиться рефинансирование. В-третьих, просрочки и висящие долги по займам – прямые указания на отказ.

Как объединить кредиты в одном банке? Процедура проходит следующим образом:

  1. Обращение в банк с пакетом документов. Примерный список необходимых справок и бумаг такой:
    • паспорт гражданина РФ;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
    • все документы по существующим кредитам (договора, выписки по счетам, квитанции об уплате и т. д.).
  2. Подача заявления. У каждого банка своя форма заявления для консолидации. Для получения услуги нужно заполнить её и приложить необходимые документы.
  3. Ожидание одобрения. Банк рассматривает прошение достаточно быстро. Обычно срок не превышает трёх дней. Если услугу одобрят, то заёмщика пригласят в банк для подписания договора.
  4. Заключительные мероприятия. После того как все предыдущие кредиты будут погашены, лучше взять справки о том, что это произошло. Даже маленький неуплаченный долг грозит штрафами и другими проблемами в будущем.

Объединить два и более кредита в одном банке вполне реально, если подойти к делу с умом. В первую очередь нельзя допускать просрочек по действующим займам, иначе услугу не одобрят. Поиск программы консолидации также ложится на плечи заёмщика. Различные кредитные организации предлагают бонусы и скидки, а сориентироваться в них и выбрать оптимальную программу достаточно трудно.

Adblock
detector