Можно ли рефинансировать кредит на более выгодный в том же самом банке?

В мире всё быстро меняется, и заём, взятый под определённые проценты, легко становится невыгодным для потребителя. Другая ситуация: финансы запели романсы, и теперь ежемесячный взнос стал непосильным. Или процентные ставки резко упали, и хочется воспользоваться новыми выгодными условиями взамен старых. В таких случаях поможет процедура рефинансирования кредита, но можно ли сделать это в одном и том же банке?

Рефинансирование кредита в своём банке: выгода процедуры и возможные причины отказа

Такая процедура в плане выгоды для организации выглядит довольно сомнительно, но должник найдёт для себя много положительного. Банки идут навстречу и дают добро на перекредитование своего же займа, если не хотят терять надёжного клиента. Да и конкуренция среди кредитных организаций так высока, что заставляет их рассматривать не слишком выгодные для них процедуры. Иначе стабильного плательщика перехватят более лояльно настроенные организации. Рассмотрим процедуру рефинансирование кредита в том же банке с позиции выгоды для заёмщика.

Достоинства процедуры перекредитования в своём банке

Независимо от того, можно ли рефинансировать кредит в том же банке или каком-нибудь другом, для самого заёмщика эта услуга, безусловно, выгодна. Но именно в своём банке можно получить более лояльные условия перекредитования:

1. Легче проходит процедура оформления. В том же банке, где вы брали кредит, уже хранятся копии многих ваших документов. Какие-то из них, возможно, нужно будет предъявлять повторно. Но большинство требующихся для процедуры бумаг собирать не нужно.
2. Шанс попасть на хорошую акцию. Если вы являетесь давним и надёжным клиентом данного банка, то вам наверняка присылают извещения о новых акциях и программах в организации. Вы легко можете воспользоваться очередным предложением и получить хорошую выгоду. Акции других банков вам придётся подлавливать самому.
3. В некоторых случаях надёжный клиент получает более выгодный процент. Вы можете очень выгодно рефинансировать кредит в том же банке, где его взяли, если эта организация лояльно к вам настроена. Такое отношение к своему заёмщику возможно, если вы брали там кредит несколько раз и у вас не было просрочек и задолженностей.

Преимущества данной услуги и становятся причинами обращения заёмщиков в свой банк для перекредитования. Но всегда ли банк может рефинансировать свой же кредит?

Причины отказов банка в услуге перекредитования

Не думайте, что, обратившись в банк с просьбой о перекредитовании, тут же увидите счастливые лица консультантов, подписывающих новый договор. Для вас процедура, безусловно, выгодна, а вот кредитору – вовсе нет. Почему банки могут отказать в рефинансировании своего же кредита:

1. У этой организации нет такой программы. Большинство известных банков (например, ВТБ24, Почта Банк) в принципе не оказывают данную услугу. Сбербанк перекредитует свой заём только в совокупности с кредитом из другого банка. Так что найти организацию, которая рефинансирует напрямую свои кредиты, будет сродни поиску иголки в стоге сена.
2. Невыгодно осуществлять данную услугу. Рефинансирование под меньший процент не принесёт прибыли банку, и даже наоборот – он потеряет в деньгах из-за такой процедуры.
   

   Если вы хотите взять кредит именно в этой организации, попробуйте смотивировать банк: обратитесь за заявкой в другой, получите одобрение и помашите бумажкой под носом у консультантов в первом. Возможно, что они не захотят упускать платёжеспособного клиента и дадут вам новый выгодный кредит.

3. Вы ненадёжный заёмщик. Если вы имеете плохую кредитную историю, ранее уже подвергали заём реструктуризации или перекредитованию, то не надейтесь на положительный исход вашей задумки. Вряд ли для вас возможно рефинансирование кредита в том же банке, да и в любом другом.

Плюсы и минусы рефинансирования в одном и том же банке

Кредит – вынужденная мера, которая позволяет нам получить деньги здесь и сейчас. Но по счетам приходится платить, что в конечном итоге вызывает различные проблемы и разочарования. Рефинансирование кредита может стать островком спасения в пучине финансовых проблем, но у этой процедуры есть и неоспоримые недостатки. Рассмотрим обе стороны медали перекредитования в том же банке, где вы оформили нынешний заём.

В чём заключаются плюсы перекредитования для должника:

1. Экономия денежных средств. За этим, пожалуй, и гонятся те, кто ищет возможность рефинансирования кредита в том же банке. Снижение процентной ставки поможет уменьшить сумму переплаты. А это весьма привлекательно для клиента и не очень нужно самому банку.
2. Объединение нескольких займов. Если у клиента есть несколько кредитов в разных банках, то он имеет возможность объединить их: рефинансировать займы вместе в одном из них. Тогда оплачивать долги станет значительно проще – один раз в месяц и только один платёж, а не несколько.
3. Изменение валюты кредита. Доллары и евро часто сдают позиции по отношению к рублю, и люди в это время бросаются брать валютные займы. Когда ситуация со стоимостью валюты резко меняется, они хотят поменять условия кредита, а не смотреть, как финансы утекают сквозь пальцы. Можно ли в этом случае сделать рефинансирование в одном и том же банке? Если политика данной кредитной организации не противоречит оказанию этой услуги, то почему бы и нет?
4. Продление сроков выплаты. Процентная ставка кредита устраивает, а вот платить по счетам всё труднее? В этом случае рефинансирование принесёт неоценимую пользу: уменьшится ежемесячная выплата по долгу, но время расплаты, конечно, увеличится. В том же самом банке, где вы и брали кредит, вам, скорее всего, одобрят подобные условия. Ведь в этом случае прибыль кредитной организации увеличится.

Процедура перекредитования в этом же банке не так уж проста и тащит за собой ряд проблем. Вот список минусов, на которые вам предстоит напороться при подаче заявки на данную услугу:

1. Штрафы за досрочное погашение первого кредита. Многие банки таким образом пытаются не потерять возможные доходы. Часто размер штрафа соразмерен или даже больше той выгоды, которую вы хотите получить.
2. Новые страховки. При рефинансировании уж точно не избежать страховок жизни и здоровья, иначе вам предложат такие проценты, что вы пожалеете о своей затее.
3. Большой риск отказа и вследствие – потеря времени и нервов. Многие банки вовсе не оказывают данную услугу. Вы можете побиться в закрытые ворота, а потом разочароваться в своих стремлениях.

Заключение

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке? Шанс есть, хоть и небольшой. Эта процедура доставит вам много сложностей и проблем. Взвесьте все недостатки и преимущества, перед тем как приступать к реальным действиям.

Ища пути и способы уменьшения своих финансовых затрат, связанных с кредитом, внимательно анализируйте предложения разных банков. Не обязательно быть верным только одному кредитору, особенно если вы прямо сейчас теряете деньги. Гораздо охотнее новый выгодный заём вам выдаст банк-конкурент. Но и тогда не избежать штрафов и беготни с документами.