Особенности рефинансирования займов для ИП: на каких условиях банки выдают им кредиты

Наверное, в России уже нет людей, незнакомых с кредитами. Наши потребности часто не совпадают с возможностями. Но решить большинство финансовых проблем возможно благодаря банкам, дающим нужные суммы взаймы. Многие индивидуальные предприниматели построили свой бизнес с помощью кредитов. Но далеко не все их займы характеризуются выгодными условиями, особенно если они брались в момент острой нехватки денежных средств. Сэкономить финансы и построить новые успешные взаимоотношения с банком поможет услуга рефинансирования кредитов для бизнеса.

Три варианта рефинансирования кредитов для ИП

В сфере предпринимательства важно уметь экономить и искать выгоду буквально из воздуха, чтобы и дальше оставаться на плаву. Разумный бизнесмен не упустит возможности снизить процент своего займа и получить другие бонусы с помощью рефинансирования кредитов для ИП. Процедура для индивидуальных предпринимателей немного сложнее, чем для обычных граждан. Банк остерегается брать на себя риск работы с такими клиентами, опасаясь за их финансовое благополучие. Поэтому какие-то банки выдают кредиты для рефинансирования ИП, а какие-то отказывают. Большинство банков предлагает три вида перекредитования ИП:

1. Бизнес-оборот. Это целевой кредит на пополнение оборотных средств ИП с дополнительной опцией рефинансирования займов сторонних банков. Если в такой кредит подключается услуга погашения других долгов, то требования для его получения ужесточаются. Предприниматель должен был взять заём не менее полугода назад, а до конца срока платежей остаётся не меньше трёх месяцев. Ко всему прочему по кредиту не должно быть просрочек и долгов. Кредитоваться можно, начиная с довольно крупной суммы – 3 млн рублей, а срок такой услуги – максимум 4 года.
2. Бизнес-инвест. Данный продукт пригодится ИП, которые имеют нерадужную перспективу просрочки по кредиту. Старый заём должен быть взят на ремонт и приобретение оборудования или его усовершенствование. Минимальный размер займа, как и в предыдущем случае, равен 3 млн рублей. Но срок кредитования гораздо больше – до 10 лет. Этот продукт обязательно подразумевает страхование имущества.
3. Бизнес-недвижимость. Такой вариант рефинансирования кредита для ИП под относительно низкий процент характеризуется более широким диапазоном выделяемых финансов. Предпринимателю могут одобрить от 150 тыс. рублей до 600 млн в зависимости от его доходов. Срок выплат можно растянуть до 10 лет, как и в предыдущем варианте.

Тройка этих программ специально создана для помощи и развития индивидуального предпринимательства в России. При соблюдении определённых условий с помощью одной из трёх услуг ИП получит реальную, хоть и не безвозмездную помощь банка.

Плюсы рефинансирования для ИП

Большинство банков не оформляют перекредитование ИП отдельно и предлагают взять для таких целей крупный выгодный кредит. Фактически это одно и то же. И, безусловно, такая процедура, как и собственно рефинансирование кредитов юридических лиц, имеет ряд плюсов.

К достоинствам услуги можно отнести:

1. Объединение нескольких займов в один. Если у предпринимателя не один долг по кредиту, то рефинансирование спасёт его от множества проблем. Теперь не нужно будет осуществлять платежи в разные дни и разными суммами. В итоге останется один ежемесячный взнос, а остаток по кредиту тоже будет виден гораздо нагляднее.
2. Снижение процентной ставки. Экономическая ситуация в стране часто меняется. От этого напрямую зависит величина процентной ставки, которую предлагают банки при выдаче кредита. Предприниматель может получить существенную выгоду, если рефинансирует невыгодный на сегодняшний день заём.
3. Смена валюты кредита на более предпочтительную. Кому-то дорог наш российский рубль, а кто-то из индивидуальных предпринимателей желает выплачивать долги исключительно в евро или долларах. Перекредитование позволит сменить валюту займа на желаемую.
4. Уменьшение ежемесячной выплаты посредством увеличения срока кредитования. Не всегда получается адекватно оценить свои возможности, особенно в сфере бизнеса. Ежемесячную финансовую нагрузку для ИП можно снизить, если рефинансировать старый кредит, продлив срок действия нового. В этом случае взнос уменьшится, но общая сумма переплаты возрастёт.

Эти факторы и влияют на желание многих ИП перекредитовать свои займы. Безусловно, процедура реально помогает экономить и улучшать условия взаимодействия с банками.

Отрицательные стороны услуги

Достоинства процедуры нужно учитывать при принятии решения о рефинансировании невыгодного кредита для ИП. Но без ложки дёгтя здесь не обойтись. За весомыми преимуществами можно не углядеть явные недостатки:

1. Вынужденный перевод оборотных средств в новый банк. И далеко не всегда там будут ждать более выгодные условия для этого вида капитала. Выгода при рефинансировании потребительских кредитов для ИП в таком банке может быть существенная, а вот комиссии и проценты за перевод оборотных средств бешеные.
2. Большая переплата в случае увеличения срока нового кредита. Как правило, величина займа у ИП достаточно крупная. Если растягивать выплату долга на длительный срок, то и ставка будет выше. Такая перспектива весьма неприятна.
3. Прекращение отношений с прежним банком может иметь последствия. ИП легко внесут в чёрный список, если он внезапно решил выплатить кредит досрочно, переметнувшись к другому банку.
4. Сбор кипы документов. В случае перекредитования займа индивидуальный предприниматель не отделается одним лишь заявлением. Придётся пробежаться по разным инстанциям и заказать разные справки. Все бумаги будут тщательно проверяться, что займёт определённое количество времени.

Отрицательные стороны процедуры не должны пугать, но насторожиться ИП перед ней просто обязан. Лучше лишний раз просчитать все плюсы и минусы данной операции и принять поистине взвешенное решение.

Необходимые документы

Собрать документы для рефинансирования кредита непросто обычному человеку, а ИП и подавно потратит на это мероприятие львиную долю нервов и времени. Необходимые бумаги и их количество могут отличаться в зависимости от требований банка. Примерный список включает в себя:

1. Заявление о рефинансировании. Заполнить его можно прямо в банке или подать заявку онлайн, что очень удобно для вечно занятого предпринимателя.
2. Паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность. Для ИП недостаточно одного лишь паспорта. Необходимо взять с собой военный билет или водительские права в качестве дополнения.
3. Свидетельство ЕГРИП. Для получения особых условий при рефинансировании кредита ИП необходимо подтвердить свой статус. Для этого нужно взять справку из ЕГРИП – единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Заказать её можно в налоговой инспекции или интернете.
4. Договор аренды. Если ИП арендует помещение для своего бизнеса, то договор об этом должен прилагаться ко всем бумагам, собранным для рефинансирования.
5. Документы о собственности, которая используется в коммерческих целях. Когда ИП использует собственность, например, в качестве торговой площадки, то тоже должен об этом заявить при желании перекредитоваться.
6. Свидетельство о постановке на учёт в налоговой. Индивидуальный предприниматель должен быть чист как слеза во время процедуры оформления рефинансирования кредита. Избегание уплаты налогов и другие подобные проблемы говорят об ИП как о ненадёжном заёмщике.
7. Выписка с той же налоговой инспекции об отсутствии задолженностей. Логично, что банк не хочет связываться с должниками. Поэтому и требует от ИП максимальной прозрачности в этом плане.
8. Годовая налоговая отчётность. И этот документ поможет ИП показать свою честность и заключить договор с банком на максимально выгодных условиях.

Почти все банки очень щепетильно относятся к своим новым клиентам ИП, которые к тому же хотят рефинансировать свой кредит. Чтобы наверняка получить такую услугу, важно не пропустить ни одной детали и заранее заказать все необходимые справки.