Рефинансирование займов с большой кредитной нагрузкой: когда и у кого просить помощи в получении?

Что делать, если хочется купить квартиру, машину и холодильник, а денег нет? Этот вопрос можно решить очень быстро: взять несколько кредитов, и дело с концом. Обидно, когда наступает час расплаты, а нужная сумма пробивает солидную брешь в кармане плательщика. К сожалению, большая кредитная нагрузка знакома очень многим гражданам нашей страны. Если платить по счетам становится всё труднее, и вы поняли, что взяли на себя непосильную задачу, на помощь придёт перекредитование (рефинансирование). Не всегда эту услугу легко оформить самостоятельно. Когда необходима помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой и кто её осуществляет?

Немного о кредитной нагрузке

Любая кредитная организация заинтересована в надёжности заёмщика и его платёжеспособности. Финансовые вопросы трудно решить «на глаз», обычно выводят формулы и пользуются математическими законами, придумывая красноречивые показатели. Их потом сравнивают с эталоном и делают определённые выводы. Одним из наиболее важных показателей клиента солидного банка является его кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка – это показатель, характеризующий отношение совокупности платежей клиента по кредитам к сумме его доходов в месяц. Исчисляется нагрузка в процентах. Логично, что чем ближе показатель к ста процентам, тем это хуже как для заёмщика, так и для банка. У клиента почти не остаётся денег на жизнь, и повышается риск просрочки по кредиту.

Кредитная нагрузка практически не зависит от количества займов на душу одного человека. Можно иметь три кредита и платить по две тысячи рублей в месяц, а можно отдавать тысяч сто за одну ипотеку. Именно поэтому при подсчёте показателя используют отношение суммы платежей к совокупному доходу.

Если человек имеет семью, то в совокупный доход прибавляется зарплата всех её членов. Поэтому у семейных людей обычно коэффициент кредитной нагрузки намного меньше.

Показатель кредитной нагрузки важен при одобрении очередного кредита. Если она превышает определённый порог (каждый банк сам определяет его значение), то следующую ссуду вам не выдадут и, соответственно, откажут в рефинансировании. Поэтому клиенту самому важно хотя бы примерно рассчитывать кредитную нагрузку при оформлении нового займа, чтобы понимать, насколько тяжело в финансовом плане будет жить дальше.

Когда требуется помощь в рефинансировании?

Банки обычно соглашаются перекредитовать надёжного заёмщика, прочно стоящего на ногах. При стабильном высоком доходе и официальном трудоустройстве помощь в получении рефинансирования кредитов с большой нагрузкой вряд ли понадобится.

Когда же стоит прибегнуть к услугам юриста или брокера:

1. Если у вас низкий доход. Банки с опаской относятся к клиентам с низкой заработной платой. Это и понятно, ведь чем они будут платить, когда уже понабрали много кредитов на большую сумму денег? Кредитной организации гораздо проще отказать клиенту и ничем не рисковать. В этом случае заёмщику точно понадобится помощь в оформлении перекредитования.
2. Если вы не можете подтвердить свою платёжеспособность. Получать зарплату в увесистом конверте порой гораздо приятнее, чем видеть скромную цифру на зарплатном квитке. Проблемы могут возникнуть потом, когда неофициальное трудоустройство помешает взять крупный кредит на покрытие старых займов. И тут будет сложно обойтись без грамотного юриста, который поможет предоставить доказательства иного рода о состоятельности клиента.
3. Если вам отказывают без объяснения причин. Вроде бы всё хорошо, и зарплата неплохая, и кредитная нагрузка не самая страшная, а банк всё так же не одобряет столь необходимое в данный момент рефинансирование. Почему это происходит – известно только работникам, принимающим решение. Самому в такой ситуации будет очень трудно добиться правды и справедливости.

Во всех этих случаях стоит прибегнуть к помощи, чтобы не получать отказ за отказом. Помните, что время дорого, и не тяните с поиском решения. В случае просрочки по кредитам одобрение рефинансирования станет практически невозможным.

Юридическая помощь в перекредитовании

Рефинансирование при большой кредитной нагрузке осложняется тем, что, по сути, эта услуга представляет собой оформление нового займа для покрытия старого. Кредитная нагрузка, стремящаяся к ста процентам, прямо указывает на несостоятельность клиента, и банку удобнее отказать, чем брать на себя большой риск. Юрист поможет рефинансировать кредиты с большой нагрузкой без отказа, так как является специалистом в области финансовых проблем. Как он повлияет на трудную ситуацию? Вот в чём заключается помощь юриста в получении рефинансирования кредитов с большой нагрузкой:

1. Солидная экономия времени. Вряд ли кто-то кроме юриста и банковских работников занимается оформлением перекредитования каждый день. А процесс это трудоёмкий и сложный, особенно для новичка в таком деле. И если консультанты несильно заинтересованы в помощи не слишком удачному клиенту, то юрист за определённую плату соберёт ваши документы, справки и другие бумаги так быстро, что вы и глазом не успеете моргнуть. Иногда время настолько поджимает, что без помощи такого рода просто не обойтись. Тем более, нервная обстановка из-за кучи кредитов и их платежей на носу не даст возможности сосредоточиться и вникнуть в процесс.
2. Поиск более выгодных условий. Грамотный юрист найдёт любые лазейки, чтобы провести рефинансирование при большой кредитной нагрузке максимально выгодно для своего клиента. Не зная законов, тонкостей этого дела, а главное, своих прав, трудно выгадать получение лучших условий и существенную экономию. Если у вас крупные кредиты, то обращение к специалисту – вынужденная мера, сулящая вам большие преимущества в будущем. Юрист поможет грамотно составить заявление, найти возможность предоставить залог, поручителей и вовремя подскажет, куда двигаться дальше. Всё это даёт возможность получить минимальную ставку при рефинансировании и существенно выиграть впоследствии в деньгах.

Без помощи в получении рефинансирования с большой нагрузкой можно и обойтись. Это легко получится у тех банковских клиентов, которые получают приличный доход, а суммы кредита не заоблачные. Затруднительное финансовое положение и необходимость быстро решить вопрос – повод обратиться к специалисту как можно быстрее.

Заключение

Большая кредитная нагрузка – это тяжёлое бремя для любого человека, независимо от обстоятельств, побудивших его взять крупные займы не по силам. Рефинансирование может спасти в такой ситуации, продлив срок платежа и уменьшив ежемесячный взнос.

Если у вас низкая или неофициальная зарплата, банки не идут на уступки, отказывают в услуге перекредитования и не объясняют причин, то это повод для обращения к специалисту.