Когда мы берём кредит, то даже не представляем, как может повернуться жизнь буквально через пару месяцев. К сожалению, неприятность способна поджидать на каждом шагу, и финансовый коллапс – одно из самых распространённых бедствий для человека с солидным займом. Реструктуризация долга – это возможность для заёмщика хоть немного поправить ситуацию и облегчить бремя ежемесячных выплат. Мы дадим самую важную информацию о данной процедуре, чтобы вы могли подойти к решению вопроса с долгами более грамотно.
Определение понятия
Никто не застрахован от финансовых трудностей. Поэтому даже при самом неблагоприятном стечении обстоятельств не стоит ударяться в панику. Действуйте, чтобы облегчить себе жизнь. Реструктуризация долга поможет, если вы имеете кредит, а на данный момент его стало всё труднее выплачивать. Что же это за зверь, реструктуризация? Постараемся дать наиболее понятное определение этого понятия:
Простыми словами реструктуризация долга по кредиту – это смягчение условий существующего договора путём его переоформления.
Банки не слишком охотно соглашаются на данную услугу, так как она им зачастую не выгодна. Изменение условий в пользу клиента чревато частичной потерей финансовой прибыли кредитной организации.
Банк вполне может отказать в оформлении реструктуризации кредита, если у заёмщика нет на то веских оснований. Однако есть ряд причин, которые позволяют кредиторам согласиться без всяких сомнений. Огромное количество кредитных организаций и соответствующая конкуренция заставляют их в некоторых случаях быть более лояльными к своим надёжным клиентам.
Объективные причины реструктуризации
Вы должны понимать, что такую услугу, как реструктуризация, не станут оказывать любому заёмщику, написавшему заявление. Банки стремятся получить максимальную прибыль, поэтому изменять договор в пользу клиента будут только из-за веских на то оснований. К сожалению, эти основания представляют собой негативные жизненные обстоятельства должника. Следующие причины реструктуризации долга по кредиту дадут вам возможность получить одобрение в ходе процедуры:
- Потеря стабильного дохода. Если вас уволили, предприятие, на котором вы работали, обанкротилось или произошло ещё что-нибудь в этом духе, то вы можете рассчитывать на реструктуризацию. Банку будет проще переоформить вам договор, чем потом судиться из-за просрочек или передавать долг коллекторам.
- Потеря одного из кормильцев. Утрата близкого человека – страшная весть. Когда семья с детьми теряет одного из кормильцев, а кредит, тем не менее, так и остаётся, лучше попытаться оформить услугу реструктуризации. Банк войдёт в положение и предложит оптимальный способ проведения процедуры.
- Потеря трудоспособности. Болезнь или несчастный случай могут повлечь за собой полную или частичную потерю нетрудоспособности. К сожалению, от таких случаев никто не застрахован, и они влекут за собой существенное ухудшение материального положения. Кредит в эти моменты страданий совершенно выбивает из колеи. Не платить его вовсе не получится, поэтому лучше озаботиться изменением его условий на более выгодные.
- Рост валюты. Не сидите сложа руки, если вы брали валютный заём, а теперь с ужасом наблюдаете, как растёт курс словно на дрожжах. Рост евро или доллара – одна из веских причин для одобрения услуги реструктуризации.
Помните, что такую услугу, как реструктуризация долга по кредиту, не может получить любой заёмщик. Радуйтесь, если у вас всё хорошо, и попытайтесь помочь себе, оформив процедуру, если у вас произошла беда. Шанс на реструктуризацию просроченных кредитов ничтожен, поэтому старайтесь всё сделать вовремя.
Преимущества и недостатки реструктуризации
Узнав в общем, что такое реструктуризация кредита, трудно представить реальные преимущества и недостатки процедуры. А эта информация очень важна, так как помогает взвесить все за и против, перед тем как направиться в банк. Давайте вместе разберём всё по полочкам и очертим для начала основные плюсы реструктуризации задолженности:
- Сохранение хорошей кредитной истории. Прибегая к данной услуге, вы спасаете себя от просрочки платежа по кредиту. Это очень важно, так как случившийся казус весьма нежелателен. Не заплатив вовремя по счетам, вы надолго останетесь персоной нон грата для любой кредитной организации. Реструктуризация долгов гражданина поможет снизить финансовую нагрузку и облегчить кредитное бремя.
- Станут не страшны судебные тяжбы. Если просто взять и не платить кредит, то вас могут заставить это сделать в судебном порядке. Причём наложат штрафы, пени, взыщут деньги за услуги юристов и т. д. А страшнее всего окажется конфискация имущества за неуплату крупных долгов. Реструктуризация кредита – это то, что даст вам возможность избежать всех этих ужасов в реальности.
Реструктуризация задолженности – это не сказка, поэтому имеет свои недостатки, о которых тоже важно помнить. Что можно отнести к явным минусам процедуры:
- Увеличивается срок кредитования. Невозможно уменьшить ежемесячный платёж, не увеличив срок оплаты займа. Долговое обязательство всегда лежит камнем на сердце, а после оформления услуги отделываться от кредита придётся долго.
- Существенно возрастает переплата. Процентная ставка с увеличением срока платежа обычно тоже становится выше, да и начисляется она более продолжительный период времени. Теперь вы платите более размеренно, и ежемесячный взнос намного меньше, но в общей сложности отдадите банку своих кровно заработанных средств в разы больше.
- Долгое переоформление и сбор документов. Понять, что это такое – реструктуризация кредита, в теории довольно сложно. Представляя положительные стороны действа, мы забываем, насколько утомительно собирать справки, писать заявления и как нервирует ожидание ответа.
Теперь вы знаете плюсы и минусы процедуры и примите максимально объективное решение. В любом случае прибегать к данной услуге следует, когда на это есть действительно веские основания.
Виды реструктуризации
Практика показывает, что реструктуризация задолженности не может быть выполнена для всех нуждающихся в ней клиентов по одинаковой схеме. Все тяжёлые ситуации сугубо индивидуальны, поэтому банки идут навстречу страждущим разными путями. Есть несколько способов, как реструктуризировать долг по кредиту:
- Продление договора. Уменьшить ежемесячный взнос можно только одним путём – пролонгировать срок кредитного договора. Этот способ подходит, если вы и дальше готовы платить по счетам, только не в таком объёме, как раньше.
- Изменение валюты. Нестабильный курс валюты испугает даже обеспеченного заёмщика, поэтому вполне нормально обратиться в кредитную организацию за данной услугой. Узнайте, как реструктурировать валютный кредит прямо в вашем банке, ведь такая процедура имеет свои тонкости.
- Кредитные каникулы. Этот вариант банки предоставляют только тем должникам, у которых действительно бедственное положение. Кредитные каникулы подразумевают освобождение от выплат по счетам на срок от одного до трёх месяцев. В это время проценты, штрафы и пени не начисляются, а заёмщик может подправить своё материальное положение в ускоренном темпе и потом приступить к оплате с новыми силами.
Проконсультируйтесь в вашем банке, чтобы понять, какой именно вид реструктуризации вам могут одобрить. Там же вам подскажут, какие бумаги нужно предоставить, и выдадут форму заявления. Если вы надёжный и добросовестный клиент, а ваше тяжёлое материальное положение можно подтвердить документально, то вам обязательно одобрят спасительную услугу реструктуризации.
Заключение
Реструктуризация кредита – спасатель для заёмщиков, угодивших в крупные неприятности. Она не убережёт вас от выплаты долга, но упростить этот процесс с помощью такой процедуры вполне реально.
Одобряют услугу далеко не каждому, и у реструктуризации есть не только плюсы, но и ряд недостатков. Продумайте все варианты и просчитайте возможные убытки от оформления данной процедуры, перед тем как подписывать договор.
Если платить совсем нечем, то реструктуризация – единственный выход из положения, который не повлечёт за собой порчу кредитной истории. Не бойтесь обращаться в банк, чтобы получить там помощь такого рода. Это лучше, чем просрочки и последующие судебные разбирательства.
