Любой человек в наше неспокойное время может оказаться на мели. И неподъёмный кредит повиснет мёртвым грузом на шее у страдальца. Что делать должнику, стеснённому неприятными жизненными обстоятельствами? На помощь может прийти реструктуризация долга – процедура, выгодная для заёмщика в плане продления сроков займа и соответственного уменьшения ежемесячного взноса. Обратитесь в кредитную организацию, если хотите платить меньше и дольше. Реструктуризацию кредита можно провести и через суд, если банк по той или иной причине не хочет одобрять эту услугу. С чего начать непросвещённому должнику и куда обращаться?
Основные части судебного иска о реструктуризации
Любой судебный процесс достаточно сложен, так как требует тщательной подготовки в плане сбора документов, грамотного оформления заявлений. Изменение условий кредитного договора не произойдёт по мановению руки, для этого нужно преодолеть несколько этапов. А первым шагом послужит составление искового заявления. Трудно привести общий документальный пример иска о реструктуризации кредита через суд. Каждая ситуация очень индивидуальна, поэтому лучше обратиться за составлением такого документа к специалисту. Юридически грамотно оформленное заявление иска о реструктуризации долга в суд позволит вам как можно быстрее начать действовать. А пока рассмотрим общие черты всех заявлений подобного рода. Структура иска включает в себя следующие составляющие:
- Шапка заявления. Для начала вы должны написать, в какой именно суд обращаетесь (например, городской районный суд № 1). Затем в графе информации об истце вы пишите о себе (Ф. И. О., адрес проживания). После необходимо отметить данные о кредитной организации, то есть официальное название, почтовый индекс, адрес. Указать нужно также и координаты финансового управляющего. Помимо данных участников судебного разбирательства в шапке отмечается размер госпошлины, которую вам необходимо будет оплатить.
- Чёткое обоснование иска. Без веских на то причин иск о реструктуризации долга в суде рассматривать не будут. Чтобы получить одобрение, необходимо указать обоснования открытия иска. Это может быть ухудшение материального положения, дорогостоящее лечение, незаконные требования банка. Все обоснования необходимо подтверждать ссылками на законодательные акты. Эту часть иска заполнить самостоятельно без помощи юриста будет очень трудно.
- Ваши требования. Тут необходимо изложить условия реструктуризации, которые вы считаете оптимальными. Вы можете потребовать аннулировать пени и штрафы, уменьшить ежемесячный платёж и продлить срок выплат. Здесь важно описать реальные пожелания, которые суд действительно будет вправе одобрить. Долг вам не простят в любом случае.
- Доказательства обоснованности требований. Претензии и пожелания должны быть документально подтверждены. Если ваш доход существенно уменьшился, то логично будет приложить к иску справку о доходах. Когда вы недовольны работой банка и считаете, что нарушают ваши права, обязательно прикладывайте копию кредитного договора. Все документы, которые хоть как-то могут повлиять на ситуацию в вашу пользу, предоставьте в суд совместно с исковым заявлением о реструктуризации долга по кредиту.
Образец искового заявления о реструктуризации долга вы можете подсмотреть в интернете или подождать, когда подходящую форму для прошения подберёт юрист. Иск должен содержать правдивую информацию, ведь её обязательно проверят и в случае обмана откажут в реструктуризации.
Как правильно подать заявление?
Реструктуризация кредита в суде – трудоёмкий процесс, требующий сосредоточения. Вы существенно упростите себе задачу, если наймёте юриста. Конечно, его услуги тоже влетят в копейку. Однако вы сможете попробовать взыскать эти расходы с банка, если суд примет решение в вашу пользу. Образец заявления мы уже рассмотрели, а теперь вплотную подойдём к правилам оформления заявки о реструктуризации через суд. Итак, внимательно отнеситесь к следующим важным моментам:
- Выбор суда. Если банк не одобрил вам реструктуризацию, то вы должны обратиться в ближайший районный суд. Мировой такими делами не занимается. Районный суд примет ваш иск к рассмотрению и назначит дату судебного разбирательства по данному вопросу.
- Сбор документов. Заведите себе папку, куда будете складывать необходимые бумаги. Их очень много:
- копии вашего паспорта и паспортов членов вашей семьи;
- заявление о реструктуризации, написанное для банка;
- отказ банка в оказании данной услуги;
- копии кредитного договора/договоров со всеми приложениями, данными о своевременных и просроченных платежах;
- выписка из ЕГРП;
- копия трудовой книжки;
- доказательства ухудшения материального положения (справка о доходах; выписка из медицинской карты, сведения о потере имущества и т. д.).
Чем больше подтверждающих документов вы предоставите, тем лучше. Суд рассматривает ваш иск и через некоторое время выносит вердикт. Если требования выполнимы и справедливы, то вы обязательно выиграете дело.
- Оплата госпошлины. Суд потребует от вас квитанции об оплате госпошлин – по каждому неимущественному требованию отдельно. В шапке искового заявления о реструктуризации кредита вы должны указать размер госпошлины до копеек.
Вопрос о реструктуризации лучше уладить именно с кредитором, хоть банки и неохотно оказывают эту услугу. Но весомые обстоятельства способны изменить решение в вашу пользу. Судебные разбирательства повлекут за собой ряд проблем и растрат, и всё равно никто не даст вам гарантию, что процедуру одобрят. Если банк не нарушал условия договора, то есть не начислял незаконные проценты, штрафы, не увеличивал ставку, то выиграть судебный процесс даже в случае ухудшения вашего материального положения будет достаточно сложно.
