Когда необходимо обращаться за помощью?
Деньги любят счёт. По статистике, на обслуживание долгов россияне тратят каждый десятый заработанный рубль. Не от хорошей жизни. Причина в том, что разобраться в дремучих дебрях кредитного договора и найти общий язык с банками человеку с улицы сложно. Оптимальный выход из сложившейся ситуации предложит кредитный брокер, выступающий профессиональным посредником между кредитными учреждениями и заёмщиками. В случае необходимости рефинансирования неудобного займа с обращением к специалисту не стоит затягивать, если:
- Возникла проблема выбора. Кредитные учреждения предлагают различные варианты программ рефинансирования. Кредитный брокер сможет отобрать наиболее выгодную для клиента.
- Велика вероятность испортить кредитную историю. Ты уже обращался с заявлением о рефинансировании в один из банков и получил немотивированный отказ. Брать измором конкурентов не стоит – себе дороже. Кредитное досье идеального заёмщика не должно пестреть неудовлетворительными отметками за низкую платёжеспособность. Консультация грамотного специалиста позволит сузить зону поиска более сговорчивого контрагента. Твоя попытка № 2 очаровать кредитных менеджеров «по наводке», скорее всего, увенчается успехом.
- Оформление сделки затягивается из-за бумажной волокиты. Заключению договора с новым контрагентом предшествует утомительное хождение по различным инстанциям с целью сбора справок, копий документов. Делегируя эту задачу брокеру, ты сэкономишь время и нервы.
Услуги брокера
Посредничество специалиста поможет тебе найти подход к нужному кредитору. Брокер возьмёт на себя все хлопоты по сопровождению предполагаемой сделки: от поиска надёжного контрагента до заключения договора на максимально комфортных для клиента условиях.
В чём брокер может помочь?
Твой кредитный спасатель оперативно решит множество запутанных вопросов. Опытный специалист взаимодействует со множеством банков, владеет инсайдерской информацией, легко ориентируется в линейке кредитных продуктов. Помощь брокера в рефинансировании потребительских и иных видов кредитов заключается в предоставлении следующих услуг:
- Консультация по оптимальному набору условий проекта договора. К каждому займу должна применяться индивидуальная методика расчётов. От уровня платёжеспособности должника, текущей процентной ставки, размера ежемесячных платежей и валюты займа зависит принятие окончательного решения: стоит ли ввязываться в очередную финансовую авантюру. Банковские служащие, соблюдая корпоративную этику, в первую очередь заботятся о процветании работодателя. Для выгодного рефинансирования кредита часто требуется профессиональная юридическая помощь: брокер будет отстаивать права и законные интересы клиента и не допустит заключения сделки на кабальных условиях.
- Подбор идеального контрагента. Неопытный заёмщик легко становится жертвой броской рекламы и красноречия специально обученных менеджеров. Брокер умело отделит зёрна от плевел, разобравшись в скрытых комиссиях типового договора перекредитования, оценит риски лишних переплат, разъяснит клиенту плюсы и минусы сделки. Постоянный мониторинг ситуации на финансовом рынке, взаимодействие с акулами и новичками банковского дела, автосалонами, риелторами – залог удачного выбора проверенного кредитора, готового к честному и взаимовыгодному партнёрству.
- Оформление пакета документов, необходимого для получения займа. Сбор правильно заверенных копий, справок установленного образца требует определённых навыков. Если ты как огня боишься рутинной работы по перебиранию бумаг, то обращение к специалисту избавит тебя от лишнего стресса.
- Минимизация риска отказа в перекредитовании. Брокер самостоятельно подберёт нужные сведения из кредитного досье, чтобы сформировать положительный имидж клиента. Данная информация будет разослана в те банки, сотрудничество с которыми представляется наиболее вероятным и перспективным.
- Экспертное сопровождение исполнения договорных обязательств. По желанию клиента брокер продолжит наблюдать за ходом развития взаимоотношений должника с банком. Своевременность погашения текущих платежей, правомерность применения штрафных санкций, поиск альтернативных, более выгодных вариантов перекредитования – по твоему поручению финансовый помощник будет постоянно держать руку на пульсе. Профессиональный брокер окажет помощь не только в получении рефинансирования, но и в решении любых проблем с кредитами.
Как выбрать брокера
Российским законодательством статус кредитного брокера не урегулирован. Не существует единого реестра данных специалистов, требований к их квалификации. Отсутствует утверждённый регламент взаимодействия с банками и клиентами. Контрольно-надзорные органы деятельностью этих игроков финансового рынка не интересуются.
Тем не менее интернет пестрит рекламными объявлениями о брокерской помощи в решении кредитных проблем. Связавшись с горе-специалистом, ты рискуешь скатиться на самое дно долговой ямы. Воспользуйся нашими советами, чтобы не доверить судьбу своего капитала мошенникам:
- Убедись в наличии диплома о профильном образовании. Разобраться в тонкостях банковского законодательства, не имея за плечами солидной подготовки, сложно. Экономисты, юристы, бухгалтеры считают деньги лучше, чем простые смертные. Недостаточная квалификация консультанта может ухудшить и без того шаткое положение заёмщика.
- Уточни стаж работы брокера. Поинтересуйся, сколько лет самопровозглашённый эксперт занимается любимым делом и какое количество клиентов по его протекции смогло улучшить своё материальное положение. Банковский сектор – не та сфера деятельности, в которой новичкам всегда везёт. Посети официальный сайт брокерской конторы. Легально работающий специалист, действующий в статусе юр. лица или ИП, раскрывающий данные об объёмах одобренных с его помощью кредитных заявок и условиях сотрудничества, вызывает больше доверия, чем аноним из соцсетей. Обрати внимание на спектр оказываемых услуг. Эксперт узкой направленности (например, оказывающий помощь исключительно в перекредитовании потребительских кредитов) наверняка в совершенстве овладел техникой ведения результативных переговоров с банками.
- Доверяй, но проверяй! На рынке банковских услуг легко попасться на удочку предприимчивого «чёрного брокера». В его квалификации можно не сомневаться: он изучил хитрости рефинансирования от «А» до «Я». Однако свои глубокие познания будет использовать не в твоих интересах. Часто таких специалистов ждёт шикарное вознаграждение от нечистых на руку кредиторов за «вербовку» новых клиентов. Оплата премиальных бойца, работающего на два фронта, заложена в повышенной процентной ставке по твоему займу. Не поленись до подписания договора посетить сайты нескольких банков, чтобы сравнить кредитные продукты и убедиться в том, что твоей доверчивостью не злоупотребляют мошенники.
- Не оплачивай брокерскую услугу авансом. Опытный, уверенный в своих силах специалист не будет требовать вознаграждение за труд, пока ты не поставишь подпись в договоре перекредитования.
Договор с кредитным брокером
Услуги кредитного консультанта не бесплатны. Для того чтобы зафиксировать потолок его вознаграждения и заручиться гарантией того, что ты не раскошелишься напрасно, настаивай на заключении договора в письменной форме. Наиболее удобным для клиента вариантом оплаты оказанной услуги является определённый процент (обычно не более 10 %) от конечного размера оформленного займа. Согласно сложившейся деловой практике, в случае отказа банков рефинансировать кредит оплата посреднических услуг не производится.
Государственные программы
Доступ к рефинансированию ряда кредитов с привлечением бюджетных средств открыт для:
- Граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, крестьянских (фермерских) хозяйств, сельскохозяйственных потребительских кооперативов (в рамках государственной программы развития сельского хозяйства).
- Семей, в которых с января 2018 года родился второй или третий ребёнок (в рамках государственной программы льготного ипотечного кредитования).
- Российских транспортных компаний (в рамках государственной программы субсидирования процентной ставки по кредитам предприятиям на закупку (приобретение) судов в лизинг).
При этом отраслевыми нормативными правовыми актами устанавливаются условия, которым должен соответствовать договор рефинансирования, и требования к заёмщику.
Выводы
Оказавшись в долговой яме, не стесняйся обращаться за квалифицированной помощью в рефинансировании кредитов, так как почти в 100 процентах случаев грамотный диалог с банками приводит к облегчению бремени займа. Опытный профессиональный брокер целенаправленно добивается того, чтобы клиент смог выйти из трудной жизненной ситуации с минимальными материальными потерями, сохраняя душевное равновесие.
